奶爸今天就将多年潜伏在宝妈群内收集到的众多宝妈给新生儿投保的经验，和奶爸从事保险行业14年的专业知识总结起来分享给大家。

　　本文将解决婴儿保险从投保前的各种坑如何规避、各种疑难杂症是否可以投保，到投保后的理赔注意事项等一系列问题；

　　据《中国儿童道路交通安全蓝皮书(2017)》数据显示，中国共有1.85万的14岁以下儿童死于交通事故。

　　近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，平均每年新增恶性肿瘤患儿3-4万小儿辟邪，也就是说，每3分钟就会有1名儿童死于癌症。

　　此外，据WHO的统计，全球范围内造成5岁以下儿童死亡数量最多的因素辟邪剑法怎么读，除了三大重要死因之外，还包括急性呼吸道疾病、腹泻、荨麻疹、疟疾、AIDS等疾病因素。

　　少儿医保是国家的福利保险，价格便宜，没有投保门槛，无论先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的。

　　户籍所在地：带上孩子的出生证、户口本、宝宝的照片、父母身份证、结婚证，到户籍所在地就近的医保服务点办理即可；

　　不在户籍所在地：父母双方至少一方要有当地的居住证，有的地方还有积分要求，比如上海要求积分达到120分。

　　从上图我们可以看到，少儿常见的28种高发重疾治疗费用高昂，平均需要10-30万，这还没算上后期的护理费、营养费等。

　　而大多家庭为让孩子能够得到救治，就砸锅卖铁+拉下面子四处借钱，让自己的后半辈子奔波在煎熬的还债路上。

　　因为国家对未成年身故保额是有赔付限制的，10岁以下身故赔付不能超过20万，而且大多数重疾险产品在18岁前是不赔保额的。

　　其实对门诊险和小额医疗险感兴趣的宝爸宝妈不在少数，毕竟这类医疗险免赔额低，平日里看小病都可以报销。

　　因为小额医疗险，虽可以报销小病的医疗费用，且低免赔额，但其报销额度最多就1-2万，在大病面前是无能为力的。

　　不过，我们是可以将小额医疗险看作是百万医疗险1万元免赔额的补充险，弥补百万医疗险1万免赔额的不足，让我们的保障更加全面。

　　医疗费用垫付：是由于医疗费用过高，家庭经济能力有限无法支付，可以向保险公司申请“预支”保险金，用来报销医疗费用。

　　质子重离子手术服务：质子重离子手术是目前治疗癌症最有效的方法，且治疗费用也较高，有了这项增值服务可以缓解患癌的压力。

　　外购药：比如癌症靶向药、心血管疾病等价格高昂的抗癌特药，由于医院有购药限制，需要自行到符合条件的药自行购药。

　　据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示：我国每年有20%-40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。

　　假设，所买的意外险保额为50万。最严重的1级伤残，会赔付100%的保额，即可获得50万赔付金。

　　定期版和长期版赔付有差异：保30年（定期版）和保至70岁/终身（长期版）虽然都有额外赔，但两个版本的赔付条件略有不同，但总体来说都是长期版更优越。

　　可选责任丰富：如果基础保障不满足投保需求，可选择附加重疾二次赔、癌症二次保障和重疾住院津贴，随心搭配投保方案。

　　但这款产品在重疾确诊90天后，如果轻中症未达到理赔次数，在保障期内仍能各赔一次，让轻中症的赔付次数更有意义。

　　重中轻症都有额外赔：保单前30年，重疾额外赔付50%，中症额外赔付20%，轻症额外赔付10%，整体赔付比例较高。

　　投保灵活：4款产品中保障期限选择最多的一款，短可保20年，长可保至70/80岁或终身，满足不同预算、不同家长的需求。

　　基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通辟邪符图片、住院垫付、线上问诊等多种增值服务。

　　健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保。

　　保障全面：除了基本的意外身故/伤残和意外医疗保障，还增加了烧烫伤意外医疗保障，还可附加误食异物以及骨折/关节脱位等责任。

　　未成年人第三者人身伤害简单点理解就是，孩子闯祸致第三者受伤，费用由保险公司出，最高赔付1万！

　　对于家里有熊孩子的家长来说，这一保障责任可以说是非常实用的，毕竟你也不知道他什么时候就闯祸了。

　　赔付力度没有版本之分，统一约定，航空意外20万保额、火车/轮船意外10万保额、汽车意外5万保额。

　　意外医疗正是投保少儿意外险的关注重点，扩大报销范围，提高保障额度，对于被保人来说都是有利的。

　　目前，城心养老社区限时降低入住门槛：截止至3月31日，“城心养老权益”城心一星权益总保费100万即可入住。

　　与时间携手，提供与生命等长的稳健增长现金流和收益保障，可根据实际需要取用教育金，剩余部分可在万能账户持续复利增值。

　　满期收益较高：0岁男性投保，在满期即22岁的时候，收益达3.8-3.9%左右，收益相比其他同类产品更高。

　　关于如何能选择到不溢价的产品，由于篇幅过长不再这里一一展开，有需要协助答疑，可点击下方链接：

　　看完以上婴儿投保攻略和产品推荐，可能会有不少宝爸宝妈跃跃欲试，想马上给自家孩子配置婴儿保险方案~

　　所以，耐心的看完奶爸配置的性价较高的婴儿保险方案，参考后再考虑该给自家孩子配置怎样的保险方案。

　　基础版方案，涵盖了20万的意外保障、30万的重疾保障和400万的医疗保障，每年保费在980元左右。

　　平安小顽童2021意外险奶爸选择了基础版，意外身故/伤残保障是20万，76元/年20万的保额，这笔数还是很划算的。

　　另外，平安小顽童2021有意外医疗保障2万元，0免赔，意外发生造成的治疗费用，意外医疗保障也能帮你分摊一些压力。

　　大黄蜂6号，20种少儿高发特疾额外赔100%基本保额，10种罕见病额外赔200%，赔付水平非常高。

　　这份方案中，奶爸选择了30万保额，保障30年，20年缴费，附加重度疾病多次给付保险金，这样可以在减轻经济压力的同时给到孩子最大的保障。

　　1万免赔和200万的质子重离子保障额度，同时还有400万的重疾保障，1万的少儿特定疾病保险金，保障力度还是很充足的。

　　如：门诊预约、住院协助、MDT恶性肿瘤多学科会诊，最最重要的还有危重疾病级少儿特定疾病费用垫付，注重增值服务的可以优先考虑。

　　大保镖II意外险-少儿版，意外身故/伤残保障20万，意外医疗保障10万元，保费仅需72元/年，性价比真是绝绝子。

　　除此之外，大保镖II意外险-少儿版还自带接种疫苗导致身故/伤残20万的保障和接种疫苗导致一般反应医疗1万的保障，非常实用。

　　除此之外，青云卫1号少儿重疾险还自带疾病关爱保险金，前30个保单年度内初次确诊额外赔付50%/20%/10%基本保额。

　　这份方案中，奶爸选择了40万保额，保到70周岁，30年缴费，将保费杠杆拉到最高，减轻家庭的经济压力。

　　在同等价位的医疗险产品中，不得不说众安尊享e生2022版医疗险在恶性肿瘤保障方面是做的很好的。

　　平安少儿综合意外险2021版，意外身故/伤残保障20万，68元/年买一份20万保额的意外稳赚不亏。

　　平安少儿综合意外险2021版有两个特色：未成年人第三者人身伤害、多种交通工具意外身故/伤残赔付保障。

　　据统计中国平均每个家庭都有2台汽车，这种现状也加大了交通事故的发生率，因此交通事故保障还是很实用的。

　　孩子35岁前有70万重疾保额，这阶段是孩子身体机能发育从弱到强、学业/事业拼搏到成家立业的关键时期；

　　除了可按照以上不同预算配置婴儿保险方案外，婴儿保险方案还可按照身体状况、年龄、需求等进行配置，若有这类需求，可找奶爸为您1V1配置。

　　无健康告知、可带病投保、可保证续保，每个孩子出生后一定要买，以后孩子去门诊、住院或者得大病时，国家都能报销不少钱。

　　但通常都比较的便宜，一年只需交一次保费就能享受一整年的保障，每年的费用在150元到500元之间。

　　考虑到这一阶段孩子的日常开支+启蒙开支较大，奶爸就选择了这两款保费低+保障全的产品进行配置。

　　附加恶性肿瘤-重度关爱保险金、重度疾病多次给付保险金、重度疾病住院津贴，让孩子尽可能得到重疾全方位保障。

　　且铁甲小保少儿长期百万医疗险还有200万质子重离子保障和1万少儿特定疾病保险金，保障力度充足。

　　6岁儿童开始上学，这一年龄段的孩子顽皮好动，对世界充满好奇，但是缺乏自我保护能力和危险感知能力，摔伤、交通意外、溺水等意外伤害的风险更高。

　　平安小顽童2021意外险奶爸选择了基础版，20万意外身故/伤残保障，2万意外医疗保障，1万意外烧伤/烫伤医疗保障，真的是为家里小顽童专属设计的一款意外险。

　　因孩子食道较细和骨骼发育不完全，奶爸还附加了0.5万误食异物意外医疗保障和2000元意外骨折/逛街脱位保险金，全方位意外孩子意外风险。

　　这份方案中，奶爸选择了40万保额的青云卫1号少儿重疾险，保到70周岁，30年缴费，以最少的保费给到孩子最好的保障。

　　青云卫1号少儿重疾险有20种少儿高发特疾、10种少儿罕见病、疾病关爱保险金等保障，让孩子的重疾保障力度瞬间加大。

　　6周岁-10周岁孩子投保这款产品，保费平均都有减少，相当于花少100元左右的保费得到了同等的保障，保质+降价可以闭眼冲！

　　对于10周岁-17周岁的青少年来说，这一阶段的保障要全面，百万医疗险、重疾险、意外险都不能缺少。

　　这个方案中，奶爸选择了50万保额的平安少儿综合意外险2021版，168元获得50万的意外保障，想想都是赚到了。

　　青少年在上下学时，也是交通高峰期，因为平安少儿综合意外险2021版的多种交通工具意外身故/伤残赔付保障很贴合这阶段的孩子。

　　这个年龄段的青少年儿童精力旺盛，意外险依然不可忽视；为了让意外保障力度更大，奶爸建议可以将意外身故/伤残保额提高到50万。

　　附加了第二次重大疾病保险金、恶性肿瘤重度第二次给付保险金、少儿意外医疗保险金、少儿接种意外住院津贴保险金等保障。

　　这阶段的孩子医疗险保障需要提高，因此600万保额仅需150-250元的众安尊享e生2022版医疗险，是最好的选择。

　　它凭着600万恶性肿瘤质子重离子医疗/院外特定药品费用医疗保险金，100万的未成年人罕见病特定药品费用/特定器械耗材费用医疗保险金等优势；

　　很多朋友看保险业务员推荐“完美”保单，这些保单号称什么都能保，意外、身故、健康、理财统统都包含在内，一个保单行天下。

　　很多的宝爸宝妈会有种想法：我需要保险的保障，但是我不想浪费钱买保险，有没有那种可以返还保费的保险啊？我交钱，你保障我，到了时间，我没事，你就把钱还回来给我。

　　同等价位的返还型保险和消费型保险对比，返还型保险保障较弱，且后期实际收益还不如普通理财的收益高。

　　也有很多是迫于生活的压力，怕意外事故、怕孩子生病没钱看病、怕家庭经济危机影响孩子的教育等等。