别说是年轻人，就算是老人、孩子，想在支付宝上买保险的话，都可以看看这篇文章里的产品，一应俱全。

　　这62款产品，我都一一梳理了产品责任，具体保障内容，挑出那些保障一般、性价比不高的产品，帮助大家排坑。

　　通过这篇文章，大家不仅能够在支付宝上买到合适的产品，还能学到很多挑选保险的攻略、避坑指南，就算以后自己买其他的保险，也不会被人忽悠。

　　全文一共近2万字，都是大师姐的心血，仅需要借用各位一把王者荣耀的时间，就能够帮你练就挑选保险的“火眼金睛”。

　　简单来说，无论你是想在支付宝上买重疾险，还是其他渠道买重疾险，你总得知道重疾险它保得究竟是什么？

　　大师姐从业6年，测评过上千款重疾险，总结了一份重疾险的挑选攻略，大家可以把下面的图片保存收藏，以备不时之需！

　　说健康告知不重要，是因为它对于健康的人来说没有任何影响，只要你健康，就可以买任何保险；如果你身体有异常，那可能买保险时举步维艰。

　　所以健康告知非常重要！但健康告知也涉及比较专业的医学知识，所以如果对健康告知把握不准，可以随时找我：

　　2013年4月，李某确诊“尿毒症”，申请理赔，保险公司拒赔，随后李某向法院上诉，经法院审理后，支持保险公司拒赔的决定。

　　原来，保险公司通过理赔调查，查出李某投保前，已因 “慢性肾功能不全” 住院，且出院后 15 天即投保，主观恶意明显。

　　投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

　　这样至少可以保障，万一罹患重疾，在出院以后，能够有3-5年的时间来给自己康复，对于大部分情况来说，足够。

　　当然，如果你觉得自己预算比较足，重疾险的保额可以买得更高一点，30万起，50万为标配，有经济条件可以买到80万、100万甚至更高。

　　而且无论是疾病定义还是理赔标准上，各家公司都是一样的，谁都搞不出来什么幺蛾子出来，具体如下：

　　，不愧是你，支付宝。但看完产品的保障之后，大师姐确实有些吃惊，因为里面连一款值得五星推荐的产品都没有，是的一款都没有。

　　但支付宝作为一个亿万流量级别的平台，上面的重疾险产品真是表现一般般，实在是没有特别亮眼的地方。

　　所以，如果你能接受产品的价格、以及在个人需求和偏好的综合考虑之下，买适合自己的重疾险就行了。

　　一般来说，大多数重疾险的保障都是，轻症不分组赔付XX次，中症不分组赔付XX次，轻症和中症是单独分开的。

　　所以同佑e生充分吸取了大众的建议，把轻中症混合在一起，共5次，得了轻症就按轻症赔，得了中症就按中症赔。

　　但这款产品对于少儿高发疾病的赔付力度显然没有一些专属的少儿重疾险力度大，那为什么不买专门的少儿重疾险呢？

　　你说给成年人买把，二三十岁的人买，到满期都四五十岁了，那时候再买重疾险不仅贵，能够挑选的产品还非常少。

　　这些产品虽然在支付宝里算是比较优秀的产品，但是放到目前的重疾险市场上来看，性价比显得就没那么高了。

　　如果仅保障基础责任，价格优势非常大，而且还可以附加60岁前额外赔：保单前5年，额外赔80%，满5年后，则额外赔100%，买50万能赔100万。

　　60岁前保额高，可附加60岁前额外赔，重疾买50万赔100万。此外其独特的重疾复原金保障，相当于一个重疾不分组多次赔付责任，看重性价比，想保终身的朋友可多多考虑一下。

　　由人保寿险承保，大公司品牌，其最大优势就是对于甲状腺结节、乳腺结节核保相对宽松。乳腺结节3级、甲状腺结节等都有机会正常承保，还可自由选择轻/中症保障，能选保至70岁或终身。

　　所以，大家如果真的想买重疾险，没必要在一颗树上吊着，多看看其他产品，或许你就有不一样的收获。

　　为例，0岁男孩买50万保额，30年缴费，一年都要3500元，贵的离谱。虽然你可以月缴，但是总保费是不变的，真不如把这钱花在保额上，实用性更大。

　　太平宝贝·少儿重疾险最高可以买到80万，对于孩子来说，趁着年纪小，保费便宜，买高点保额确实不错。

　　其次，太平宝贝·少儿重疾险身故赔保费，相比于身故赔保额，在价格上会便宜不少，所以不会提高太多的费用。

　　考虑归考虑，如果真要入手的话，大师姐还是建议你多对比对比，至少看完下面这个少儿重疾险榜单之后再做决定吧。

　　通过以上成人和少儿重疾险的对比我们会发现，市面上的重疾险产品真的太多了，所以哪怕大师姐把所有产品都测评一下，以后还会有新的产品推出。

　　所以，支付宝上的重疾险性价比高不高，值不值得买，其实不是关键，关键是大家一定要掌握挑选重疾险的方法。

　　因为产品会变，但方法永不过时，只要学会方法，无论是在支付宝还是其他平台买重疾险产品，都不会被人忽悠。

　　下面我们再来看看重头戏——医疗险，毕竟支付宝好医保可以名声在外许久了，很多人就等着聊好医保呢。

　　，一般情况下我们是很难用得上的。但是当我们需要面对几十万甚至更高的医疗费用时，百万医疗险就是救命稻草了。

　　的百万医疗险对我们会更加重要，更不可少。防癌医疗险和门急诊医疗险在日常中大家接触的比较少，前者是报销因癌症引起的医疗费用，而后者主要针对的是门急诊费用。

　　，需要定期进行透析治疗，才有可能延续生命。而百万医疗险就可以报销门诊肾透析的费用，缓解家庭的经济压力，如果没有百万医疗险或者续保时被拒保，那么这些费用都必须自己承担。

　　比如前段时间很火“CAR-T疗法”一针120万， 最终还是没能进入医保目录，费用只能自己承担。

　　毕竟这些药非常昂贵，也不是医院的常用药，每个医院不可能有大量的储备，所以有时候只能去外面买。

　　居然没有门诊手术，还有的产品没有外购药责任，或者没有费用垫付的功能。其中还不乏一些名气大，知名度高的保险公司。

　　、费用垫付、就医绿通3项增值服务；在续保条件上，6年保证续保，且满期续保时无需审核健康情况，非常友好。

　　整体保障和增值服务都很不错，最大特点就是可20年保证续保，是目前保证续保期间最久的百万医疗险之一。

　　看中产品的续保条件或者年龄较大、身体有小毛病的人来说，好医保长期医疗（20年）是非常稳妥的选择。

　　相比于好医保长期医疗（20年），医享无忧的优势在于对于外购药能够100%报销，而好医保长期医疗（20年）只能报销90%。

　　整体把表格看一遍，直接pass掉3款产品，分别是3款1年期，不保证续保的防癌医疗险——孝顺保、孝心宝和孝心安。

　　。终身防癌医疗险的优势在于核保宽松，三高人群、糖尿病患者等都有机会购买，而且终身保障续保，就算得了癌症，理赔过后还能保。

　　，而质子重离子技术又是目前最有效治疗癌症的手段之一，所以非常有必要包含在内。如果70岁前无理赔，续保可每年增加20万保额，最高增加至500万，相当于免费给我们加保，非常不错。

　　特别是对于孩子来说，抵抗力差，一到换季或变天，很容易生病发烧，半夜看急诊是再正常不过的事了。

　　那是支付宝上的门急诊医疗险是否是理想中的优秀产品呢，大师姐总结了3款支付宝门急诊险，我们来看看：

　　的不足。此外最重要的是，这款产品实在是太太太贵了，4岁的男孩买，一年要1288元，这保费都快赶得上一款少儿终身重疾险了。

　　此外，这3款产品也有所有门急诊医疗险都有的通病——不保证续保，也就是每年到期后，想要续保，都必须经过保险公司审核通过才行。

　　比如交通意外额外赔，对于一些经常出差、自己开车上下班、或者乘坐交通工具的人群，如果发生意外能够多赔一笔钱。

　　比如外卖小哥和办公室文员相比，发生风险的概率非常高，如过用同样的价格买同一份意外险，这对于低风险职业人群来说就不公平。而且同样的价格，外卖小哥发生理赔概率更高，保险公司所要付出的成本就更多，对于保险公司来说也是不可接受的。

　　一般来说，根据不同风险等级，保险公司会将职业分为1- 6类，级别数字越大，职业风险程度也越高。

　　可能会因运动扭伤宝宝平安符，也可能会遭遇交通意外，所以我们需要更为全方位的保障，意外身故、意外伤残、意外医疗一个都不能少，而且要保证保额足够，能够覆盖风险。

　　，工作压力大，996已成家常便饭，可以着重考虑包含猝死责任的意外险（毕竟猝死不属于意外）；而对于经常出差的人来说，可以多考虑包含交通意外额外赔责任的意外险，万一发生不幸，能多赔一笔钱。特别是

　　，如外卖员、快递员等，大部分意外险都买不了，因为超出了承保职业范围，所以这些朋友们就要买能够承保高危职业的意外险。

　　相比于身故，伤残对于家庭的打击更大，老人对于家庭的经济贡献有限，不幸身故对家庭的打击也是一时的，是心理上的，而伤残对家庭的打击更多是经济上的，是长期的，所以给老人买意外险一定要关注意外伤残保额。

　　而对于一些腿脚不好，或者有骨质疏松的老人家来说，还可以特别关注一下产品是否包含意外骨折保障，如果有的话，不妨多考虑考虑。

　　，近年来儿童烧烫伤事件频发，如果处理不当则会给孩子留下痛苦的回忆。如果产品包含包含烧烫伤责任，可以与意外医疗一起双重保障孩子，加倍守护。

　　，而且这100万版也是支付宝里的综合意外险中，唯一一款100万保额的产品。大家都知道，意外险保额的重要性，所以这也是大师姐选择这款产品的原因之一。

　　10万的意外医疗保障，虽然保额足够应对大部分的意外事故，但是却有100免赔额以及仅限社保范围内报销，所以只能算得上中规中矩。

　　，如果发生意外身故，最高可以赔200万保额。100万版本猝死能赔20万，但需要注意发病至死亡最高不能超过48小时。

　　除此之外，产品还有新冠肺炎身故、新冠确诊津贴、新冠疫苗身故残疾、新冠医疗失效津贴等保障，也算不错的亮点。

　　总的来说，无忧保综合意外险算是矮子里面拔高个，毕竟只能报销社保范围内的医疗费，就算保额再高，还是有很多费用时无法报销的。

　　这款意外险，意外身故、伤残保额最高可买50万，但对于孩子来说，身故保额并不是重点，毕竟银保监会对于未成年人身故保额有限制。

　　但是它的意外医疗保障是亮点之一，0免赔，不限社保范围100%报销，报销额度最高6万，能够应对大部分意外事故；

　　，如果熊孩子调皮，导致造成别人受伤或者财产损失，可以由保险公司来赔付。在支付宝里的几款少儿意外险里面，萌宝保算是比较优秀的了，而且产品也不贵，就算是10-17岁的版本，也不过169元一年，性价比很高。

　　意外医疗条件好，其实对于老人而言，你说发生伤残、身故的概率还是比较小的，但扭伤骨折等事故发生的概率更大。

　　银发守护者意外医疗最高5万的额度，而且不限社保范围，进口药也能报销，此外还有骨折意外伤害保障和700元/周的意外骨折住院津贴。

　　比如上文说到的无忧保综合意外险，最高65岁也可投保，如果在年龄范围内，我们就可以考虑一下成人意外险。

　　，就明确说明了仅承保1-部分4类职业人群，以及不承保的职业。当然，这里的职业分为了1-6类，但涉及具体职业，如果不清楚大师姐还是建议各位打保险公司热线咨询。

　　比如出租车司机，在这家公司被划分为3类职业，在另一家公司被划分为4类职业，如果随意购买，就有可能超出承保职业，出现理赔纠纷。

　　这款产品对于运动有明确的定义，如果你没有注意这个条款，参与了条款里没有包含的运动，那么就算发生意外事故，保险公司也不会赔付。

　　定期寿险保障责任非常简单，就是保障一段时间内（如20年、30年或保到60岁或70岁）身故和全残。

　　一般来说，根据不同风险等级，保险公司会将职业分为1-6类，级别数字越大，职业风险程度也越高。

　　和购买意外险类似，我们买定期寿险之前一定要先确认自己从事的事业是否在产品的承保范围内，避免今后出现理赔纠纷。

　　这两款产品，大师姐真感觉是“一个妈生出来的”一样，投保规则相同，基本保障相同，连保费都一模一样。

　　大师姐还特意看了一下两个产品的健康告知和免责条款，基本上没什么区别，都是健康告知宽松且免责条款少的产品。

　　所以，如果各位没有什么特别的需求的话，那么选一款你看得顺眼的，或者喜欢的保险公司的产品就行。

　　首先年金险是没有什么健康保障的，万一发生个疾病意外，年金险可是没法赔的，而且就算你在住院，每年也还得按时缴费。

　　，最后发现收益根本不如预期，默默吃了个大亏。表面上，你知道买了年金险，到了时间就可以领钱，但实际上年金险也可以很复杂：

　　这就代表着我们手上将会有一大笔钱长期不能动用，十几年甚至几十年放在保险公司，一旦中途需要用钱，或者取出来，那么投资收益就会大打折扣。

　　都没有配置齐全之前，万万不要碰年金险。在配置齐全之后，如果还有一笔闲钱可以长期不动用，那么可以开始考虑买一买年金险。

　　那么这些产品哪个更好呢？除了看收益之外，我们还要看产品的投保规则、领取条件到底是否适合自己。

　　在缴费期上就显得比较灵活了。也是可以按月投入，但是有多种缴费期可以选，从灵活程度上来说更有一些。

　　在大师姐看来，如果要买一份养老金作为自己以后的养老补充，除了确定自己有一笔闲钱可以长期不动用之外，关键是这份养老金保险

　　教育是一个很大的范畴，具体的用途才是关键，比如是用于高中时课外辅导费用、大学的费用、还是学一门特长等等。

　　18-21岁，四年大学每年领取一笔钱用于学费也好、日常生活费也好，22岁大学毕业后，再领取一笔钱可给孩子用于毕业旅行，或者创业金。

　　买一份年金险，其实是挺需要有毅力的，毕竟每年每月按时交钱，而且短时间内这笔钱只出不进，还不能随意动用或断缴。

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