意外险最大特色就是杠杆高，两三百的价格，就能买到百万的意外保额，而且发生意外伤残，还可以根据伤残等级按比例赔付。

　　而孩子的意外身故保额，国家有一定的限制：0-9 岁：身故赔付不超过 20 万，10-17 岁：身故赔付不超过 50 万

　　就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万，如果意外身故，也只能赔 20 万，不过孩子意外伤残并没有限制。

　　由于孩子和老人几乎没有家庭责任，工薪家庭给老年和孩子买 20 万保额也够了，应该重点关注意外医疗，个人的意见，仅大家参考。

　　大多数情况，意外都不会直接导致身故，大多为磕磕碰碰，因此意外医疗会更常用到，建议大家关注 3 个方面：

　　总之挑选一款意外险，其实并不难，只要大家根据自己的需求，在保费、保额、意外医疗等几个维度权衡一下，就能选到适合自己的产品了。

　　如果追求性价比：平安小顽童、国泰小飞侠，60元的价格就能买到20万保额，意外医疗不限社保用药，性价比非常高。

　　如果想买大品牌：平安小顽童和泰康极致意外险 都是大公司产品，保障够用价格也不贵，泰康这款产品，6-17岁才能购买，价格只需要33元。

　　如果想要更高医疗保障：华泰少儿护身福，只要 69 元，就有高达 5 万的医疗责任，同样值得考虑。

　　觉得够用就好的话，基础版就是不错的选择，如果想要更高的意外和医疗保障，可以考虑经典版、尊贵版，也就贵了几十块而已。

　　之前深蓝君一直在推荐支付宝萌宝保，不过这款产品最近涨价了，从 59 元 涨到 79 元，保障也稍微有所提升。

　　另外有的粉丝反馈，去年买了萌宝保，但是今年就买不到了，如果你也遇到这种情况，可以考虑国泰小飞侠。

　　这款产品和萌宝保保障非常相似，主要区别是医疗额度降到 1 万，取消了监护人责任，但价格也要便宜一些。

　　很多人看着萌保宝保障多样，这里有必要提一下，监护人责任免责条款比较多，对一些特定情况是不赔的：

　　直接说结论：基础版其实已经很不错了，想要保障更全面的话，升级版增加了疫苗接种、监护人责任宝宝平安符、骨折津贴等责任

　　可能很多孩子医保报销比较好，或者买了百万医疗险，那么意外医疗并不是挑选重点。这种情况，可以考虑泰康极致意外险（学生版）。

　　33 元就可以买到 20 万的保额， 5000 元的意外医疗（社保范围内），产品定位比较清晰，可能有部分朋友有这方面的考虑。

　　两个月之前，我才更新了成人意外险，这次虽然也重新搜集了一下，但产品变化不大，我精选了 7 款产品：

　　如果追求性价比：升级后的小蜜蜂超越版，不仅保障全面，价格也十分便宜，150 元左右就有 50 万的保障；还有30万的航空、公共汽车意外责任，性价比非常高。

　　如果想要高保额：太平洋成人护身福、小米综合意外、百万玫瑰、亚太百万人生，都能买到 100 万，如果还觉得不够，也可以几款产品叠加购买。

　　如果看中猝死保障：小米意外险、成人护身福、百万人生这几款都有猝死保障，在意猝死风险的朋友平安扣 和田玉，可以考虑。

　　上面的产品，绝大部分是 18-65 岁可以投保，如果父母没有超过 65 岁，也是可以购买的。

　　之前老版本家庭主妇只能投保 10 万，现在最高可投 50 万，不过学生/无业/退休人员，依然有 10 万限制平安扣的寓意和象征。

　　优化赔付条件：之前为了防止恶意骗保案件发生，对于溺水、单车事故责任减半，现在全额赔付，10 米以上高空坠落，提升为限额 10 万。

　　小米意外险我一直有跟大家推荐，50 万保额，2 万意外医疗不限社保，30 万猝死，只要159 元 ，也是很不错的产品。

　　另外想要购买这款产品，需要注册小米账户、下载 APP 才可以。同步这些信息给大家，具体如何选择，大家可以结合自己需要来定。

　　如果年龄 66-70 岁：可以考虑小棉袄老人意外险，10 万保额，1 万意外医疗，虽然只报销社保内，但价格只需 80元，性价比很不错。

　　如果年龄 71-90 岁：可以选择人保安享老年升级款 和众安老年综合意外，众安这款 1 万意外医疗都不限医保用药，人保的医疗额度相对较高平安扣的寓意及象征。

　　购买老人意外险，要特别注意是否有限制，比如退休人员最高投保 10 万，超过一定年龄只赔付 50% 等。

　　以上产品都不存在这些限制，这些我都确认过，大家可以放心选择。如果觉得保额比较低，可以叠加购买不同产品，保额更高。