摘要：少儿重疾险 购平安宝贝卡理赔未果 根据人保健康险公司掌握的数据，近年来，由于环境污染、食品安全等多方面原因，白血

　　根据人保健康险公司掌握的数据，近年来，由于环境污染、食品安全等多方面原因，白血病、肾功能衰竭等重大疾病在少年儿童中的发病率不断上升，尤其是27岁的儿童发病率最高。据统计，我国每年15岁以下少儿恶性肿瘤发病数超过2.5万例，平均每年新增少儿白血病1.5万例。在威胁少年儿童生命的几类恶性肿瘤中，白血病的发病率居首位。

　　尽管少儿白血病目前已经不是“不治之症”，但其高昂的治疗费用却成为压垮病儿家庭的一座大山。现在平均治愈一个白血病儿童的费用在20万元以上，如果要做骨髓移植则费用更高。高额治疗费用往往将病儿家庭压得喘不过气来。如8月南方日报的一篇报道中，广东一位15岁品学兼优的少年，查出身患“急性髓细胞白血病”后，并不富裕的家庭面对50万元治疗费用几近绝望，通过学校和媒体帮助，才得以进行紧急治疗。类似的例子还有很多，谁也不希望这一幕发生在自己身上。因此，面对可能到来的健康风险和巨额支出，提早做好应急准备方案往往可以让我们在最紧急的时候转危为安，这也是一个现代家庭所必备的功课。保险就是一种转移风险的应急准备方案，通过小额的投入，把相应风险转移到保险公司，为家人的健康和生活提供实实在在的安心和保障。

　　目前，国内市场上已有多款针对少儿的重大疾病保险，为少儿提供额外保障，深爱孩子的家长不妨考虑有针对性地投保。人保健康、平安人寿、泰康人寿、中德安联等寿险公司均推出了为少儿易患的重大疾病提供高额保障的产品。人保健康公司针对孩子成长过程中可能罹患白血病的风险，专门面向全国0-15岁少年儿童推出守护天使少儿特定疾病（白血病）保险，一次性缴纳保费298-894元，可获得10-30万元的特定疾病（白血病）保额。同时，依托人保健康公司的专业优势，拥有该保险产品的少年儿童还可享有人保健康提供的各种健康咨询服务。

　　据彭先生介绍，2011年7月19日，彭先生经熟人介绍给女儿小洁买了两份平安保险公司的平安宝贝卡，共计近4000元。保险期分别为2011年7月25日至2012年7月24日、2012年7月24日至2013年7月23日。在彭先生提供的相关凭据上记者看到，险种包括：意外伤害保险、疾病身故保险、意外伤害医疗保险、少儿重疾保险、住院医疗保险。

　　2012年4月17日，女儿突然生病，彭先生立即将女儿带到深圳市儿童医院检查，被诊断为双侧发育性髋关节脱位，并有中度营养不良症状。从2012年4月17日至11月11日，小洁因双侧发育性髋关节脱位前后共入院治疗4次，共计花费32747元。出院后，彭先生想起了他给小洁购买的平安宝贝卡，就将报销需要的资料按要求提供给保险公司，希望就小洁住院产生的费用，向保险公司申请理赔。保险公司受理后发现，小洁所患的病属于先天性疾病范围内，按照规定不予理赔。

　　对于这一说法，彭先生表示办理保险时对方并没有说明，而且自己女儿患病属于后天发育导致，并非先天性，为此双方起了争议。“办理宝贝卡的时候，对方既没要求做体检，也没有详细说明，责任在保险公司一方；而且儿童医院的专家也说，我女儿的疾病是后天发育造成，并非先天性疾病”。

　　彭先生说，“女儿第一次手术后，就已经电话通知保险公司希望理赔。当时业务员告知，等所有手术做完再一次性理赔，这样比较省事，现在该理赔的时候却再三推脱，这摆明就是欺骗”。彭先生显得十分气愤。

　　针对彭先生提出的质疑，记者咨询了平安保险公司。该公司负责人张小姐告诉记者，接到彭先生的申请后，工作人员前去儿童医院调出相关病历和住院记录进行调查。最后，根据各种病历报告，他们的调查结果是，彭先生要求的理赔金额为12000多元，根据儿童医院出具的病例显示，虽然院方诊断为“双侧发育性髋关节脱位”，但是ICD-10编码归类为“Q65.101”。

　　张小姐解释说，ICD-10是国际疾病分类编码，而保险公司理赔的条例是根据此编码制定的，而小洁的病案注明的编码为“Q65.101”，此编码在国际疾病分类里归类为“先天性髋脱位，双侧”，因此，保险公司依据理赔条例拒绝理赔。

　　根据人保健康险公司掌握的数据，近年来，由于环境污染、食品安全等多方面原因，白血病、肾功能衰竭等重大疾病在少年儿童中的发病率不断上升，尤其是27岁的儿童发病率最高。据统计，我国每年15岁以下少儿恶性肿瘤发病数超过2.5万例，平均每年新增少儿白血病1.5万例。在威胁少年儿童生命的几类恶性肿瘤中，白血病的发病率居首位。

　　尽管少儿白血病目前已经不是“不治之症”，但其高昂的治疗费用却成为压垮病儿家庭的一座大山。现在平均治愈一个白血病儿童的费用在20万元以上，如果要做骨髓移植则费用更高。高额治疗费用往往将病儿家庭压得喘不过气来。如8月南方日报的一篇报道中，广东一位15岁品学兼优的少年，查出身患“急性髓细胞白血病”后，并不富裕的家庭面对50万元治疗费用几近绝望，通过学校和媒体帮助，才得以进行紧急治疗。类似的例子还有很多，谁也不希望这一幕发生在自己身上。因此，面对可能到来的健康风险和巨额支出，提早做好应急准备方案往往可以让我们在最紧急的时候转危为安，这也是一个现代家庭所必备的功课。保险就是一种转移风险的应急准备方案，通过小额的投入，把相应风险转移到保险公司，为家人的健康和生活提供实实在在的安心和保障。

　　目前，国内市场上已有多款针对少儿的重大疾病保险，为少儿提供额外保障，深爱孩子的家长不妨考虑有针对性地投保。人保健康、平安人寿、泰康人寿、中德安联等寿险公司均推出了为少儿易患的重大疾病提供高额保障的产品。人保健康公司针对孩子成长过程中可能罹患白血病的风险，专门面向全国0-15岁少年儿童推出守护天使少儿特定疾病（白血病）保险，一次性缴纳保费298-894元，可获得10-30万元的特定疾病（白血病）保额。同时，依托人保健康公司的专业优势，拥有该保险产品的少年儿童还可享有人保健康提供的各种健康咨询服务。

　　据彭先生介绍，2011年7月19日，彭先生经熟人介绍给女儿小洁买了两份平安保险公司的平安宝贝卡，共计近4000元。保险期分别为2011年7月25日至2012年7月24日、2012年7月24日至2013年7月23日。在彭先生提供的相关凭据上记者看到，险种包括：意外伤害保险、疾病身故保险、意外伤害医疗保险、少儿重疾保险、住院医疗保险宝宝平安符。

　　2012年4月17日，女儿突然生病，彭先生立即将女儿带到深圳市儿童医院检查，被诊断为双侧发育性髋关节脱位，并有中度营养不良症状。从2012年4月17日至11月11日，小洁因双侧发育性髋关节脱位前后共入院治疗4次，共计花费32747元。出院后，彭先生想起了他给小洁购买的平安宝贝卡，就将报销需要的资料按要求提供给保险公司，希望就小洁住院产生的费用，向保险公司申请理赔。保险公司受理后发现，小洁所患的病属于先天性疾病范围内，按照规定不予理赔。

　　对于这一说法，彭先生表示办理保险时对方并没有说明，而且自己女儿患病属于后天发育导致，并非先天性，为此双方起了争议。“办理宝贝卡的时候，对方既没要求做体检，也没有详细说明，责任在保险公司一方；而且儿童医院的专家也说，我女儿的疾病是后天发育造成，并非先天性疾病”。

　　彭先生说，“女儿第一次手术后，就已经电话通知保险公司希望理赔。当时业务员告知，等所有手术做完再一次性理赔，这样比较省事，现在该理赔的时候却再三推脱，这摆明就是欺骗”。彭先生显得十分气愤。

　　针对彭先生提出的质疑，记者咨询了平安保险公司。该公司负责人张小姐告诉记者，接到彭先生的申请后，工作人员前去儿童医院调出相关病历和住院记录进行调查。最后，根据各种病历报告，他们的调查结果是，彭先生要求的理赔金额为12000多元，根据儿童医院出具的病例显示，虽然院方诊断为“双侧发育性髋关节脱位”，但是ICD-10编码归类为“Q65.101”。

　　张小姐解释说，ICD-10是国际疾病分类编码，而保险公司理赔的条例是根据此编码制定的，而小洁的病案注明的编码为“Q65.101”，此编码在国际疾病分类里归类为“先天性髋脱位，双侧”，因此，保险公司依据理赔条例拒绝理赔。

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