老实说我看到宣传那个激动啊！真是梦幻啊！这还是保险公司吗？这是慈善机构啊！但看完平安智慧星的重要提示和注，我的心又拔凉拔凉哒。

　　【 万能险的意思就是：年年都从你交的钱扣一份做消费型保险，然后剩下的放进理财账户，保险公司帮你投资，等“15年”过后你可以不交款，继续由理财账户出你每年的保障成本（由公司说的算）扣光了，你又不交就结束，是，你可以提取分红，但代价是肯定更早扣光保障结束。】

　　2、该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期平安扣的由来，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平；

　　3、如果保单账户价值不足以支付保障成本，合同效力将于60日的宽限期后中止，我们在合同失效期间不承担保险责任；

　　【所以你以为是交十五年保终身？错！等你理财账户部分的钱用完了，过六十天你不贴钱，就没了！！！！！！7万五加保险公司最低收益1.75%——银行活期水平，你猜能扣几年？～就算你从来不提取分红或教育金，只要不续交，你家新生宝宝大概四十岁发现保单自然消失了……】

　　4、条款里还有追加保险金的约定——翻译：【我们没骗你啊，你15年交的钱用光了在追嘛，再追就可以保终身，还不停底分红返还，到60周岁以后还可以拿每月2000块哟。（但是你年纪大了保障成本自然升高一个月收你3000保费也是必须的啊）】

　　所以见到“可追加保险金” “可灵活调整额度”——请自动翻译为“不继续交钱我们可以调低你的额度一直到0哟”，

　　5.宣传第2条里，那句“不须额外缴费”是亮点！如果你不提取那些宣传里的教育金，才不须额外缴费噢！

　　此外，另外4条华丽诱人的”宝宝将得到”，就全都不敢写“不须额外缴费”了。这很明显了！都是要另外再交7.5万以外的钱，才会有的！

　　6、附加意外医疗那些都是一年一签的，随时可以因为“你赔过一笔小钱”“你年纪大了”等原因不再续签。15年后更是一年一签。

　　7,还有账户里金额低于8万然后两年之内不续交会怎样怎样的规定……还有好多……不分析了……心塞塞的

　　很多长辈都想为可爱的小孙孙做好未来保障，所以这种，看起来钱似乎都会回来不亏，又附一点意外保险重疾险的万能险，投连险等就很有市场。

　　当然啦，也不能说没价值，有强制储蓄的效果和稍微一点保障，相当于你每年买一份消费型保险再加上纯一笔活期在银行，（只是不能对比哪家公司费率低保障范围宽自有选择，以及急用钱时只能付他贷款利率再以理财账户的八折贷出）。

　　A户籍的居民社保或新农合必须交，尽快落户申报！很多人舍得交超生罚款不舍得给孩子交政府社保，想不通。农民工可以选择在打工的城市交，一般父母有一人连续在厦打工的一年的就有资格让孩子享受厦门的医保，比大病的话比新农合报的多。

　　B,购买一年一付的重疾险和意外险各一份。越穷越必须买！！！！必须记住及时续保！家里所有资产扣除自住房屋及长辈养老医疗备用外超过100万，才可以不买！

　　95%以上的听起来吓死人的重病，在社保之外只要有个10-15万的现金就能应付过去（痊愈，或用相对好的药维生，或比较不窘迫底送走），但你看看报纸宣传救助的，多少家庭就为这十几万倾家荡产还没法使用最佳疗法？募捐20万谈何容易？！比较起来当初一年交几百就容易多了。如果买个30万额度，连家人误工，异地医疗食宿甚至再生一个都比较不艰难了）

　　国寿、人寿，平安、新华，太平洋等品牌的都有官网直销，电子保单，捡自己顺眼买就好。因为不需要代理人佣金，性价比都比同品牌线下产品高。一线品牌因品牌溢价的关系，重疾都是200元保10W，最高600元保30W，二线品牌会更实惠，可以去中民保险网或慧择保险网比较选择。反正有保监会在，不敢不赔的。意外的一般一年100+，注意避开那种狭窄的，比如只有全残和死亡才赔的泰康某款。宽裕些的，建议挑选有意外医疗费补偿的，并且按不同伤残等级有不同赔付的险种，例如平安和国寿都各有一款按伤残等级赔付的，就要300+了。

　　如果不是剖腹产也没住过院的宝宝，强烈推荐阳光健康随e险，一口气保到20周岁，选择缴费20年的线W保额（第一年就生病的10w，第二年20w，第三年自动升到30w）

　　嘿嘿，第一次被邀请。保险方面我最欣赏长安客的各种答案和一贯的理性作风。我总结一下，就是保险请注重保障，理财，保障未来收入，分红等等，决不是保险的长项，只是吸引那些接受不了”没病就白交”的群众，顺便自己多挣钱罢了。

　　18岁以前的重疾才8万，之后的才15万，可调啥的我没看细条款，反正就不是所有重疾的报30万的意思吧。更有可能是你未来一年得多交很多钱才能达到30万的保额。

　　你去阳光保险的官网首页有个健康随e险，自己测算一下，我儿子是一年4000的线万。这款要交几年呢？

　　意外和重疾给一个家庭的伤害不止是医疗费，精神我们不说了，纯粹从经济讲，自费药品，转去异地医院时家属的误工费食宿费，子女身故，所有的奶粉纸尿裤服装教育娱乐全部重置宝宝平安符，若子女已成人并有家庭，损失的还有他或她本来能为家庭带来的收入……

　　这种保险和我之前说的万能险相似之处就是， 年年都从你交的钱扣一份做消费型保险，然后剩下的放进理财账户， 写合同的时候按最高收益率给你算能返还多少，实际上它会在不显眼的地方告诉你它不保证这个收益率。

　　给0岁宝宝，年年交消费型重疾保险的话，还是以阳光为例，一年不到100，交20年就可以实现20周岁前重疾赔30万。

　　20周整再重买阳光，一年3000交二十年，就可以实现70周岁之前重疾赔75万。这种额度才叫有保障好吗！（ 如果那时通胀厉害，保额也会相应提高，付费虽也提高，但实际付费和保障的购买力应该会维持和现在一致的水平。 ）

　　意外方面，未成年随便买个平安的少儿安康卡，或者泰康，新华，国寿等品牌官网直销的同类产品的，基本上都是一个水平的——年缴费200+,身故10万，意外残疾2—10万，医疗2-5万，住院津贴每天50-100，全齐活了。反正未成年人的国标就是身故不能超过十万嘛。再多交也没意思。

　　成年之后，随便品牌网销的一年期综合意外险，你去看看，一两百保七八十万没问题啊。舍得一年上千保费的，几百万的保障才能叫家人无后顾之忧呀！

　　而返还，教育金，婚嫁金这些，我现在一律不花时间看了，感谢 ＠长安客～经常认真做图表，广大小白只要记住：1、所有的返还／分红给你的钱，比起你买同保障程度的消费型保险，然后剩下的存余额宝和微信理财通，绝对绝对是要少的。