本行及董事会美满成员保障新闻披露的实质实正在、凿凿、完善，没有虚伪记录、误导性陈述或巨大漏掉。

　　1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级处置职员保障季度讲述的实正在、凿凿、完善，不存正在虚伪记录、误导性陈述或巨大漏掉，并负责一面和连带的司法负担。

　　2、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财政官项有志、司帐机构刻意人朱培卿保障季度讲述中财政新闻的线、第三季度讲述是否进程审计

　　5、本讲述中“本集团”指升平银行股份有限公司及其全资子公司升平理财有限负担公司；“升平银行”“本行”均指升平银行股份有限公司；“升平理财”指升平理财有限负担公司；“升平集团”指中邦升平保障（集团）股份有限公司。

　　注：1、净资产收益率和每股收益联系目标遵照《公然荒行证券的公司新闻披露编报条例第9号——净资产收益率和每股收益的计划及披露》（2010年修订）及《企业司帐法则第34号——每股收益》计划。个中：

　　（1）本行于2016年3月7日非公然荒行200亿元非累积型优先股，正在计划“每股收益”及“加权均匀净资产收益率”时，分子均扣减了已发放的优先股股息8。74亿元。

　　（2）本行于2020年2月发行300亿元无固定刻期血本债券（“永续债”），本期正在计划“每股收益”及“加权均匀净资产收益率”时，分子均扣减了已发放的永续债息金11。55亿元。

　　2、遵照财务部等部委于2021年2月5日宣告的《合于苛刻推行企业司帐法则确实增强企业2020年年报处事的报告》（财会[2021]2号），本行对信用卡分期还款生意收入由手续费及佣金收入重分类至息金收入，联系财政目标斗劲期数据已重述。

　　注：遵照财务部《合于修订印发2018年度金融企业财政报外格局的报告》（财会〔2018〕36号）的章程，基于实践利率法计提的息金计入金融器材账面余额中，于资产欠债外日尚未收到或尚未支出的息金正在“其他资产”或“其他欠债”列示。除非更加注明，本讲述提及的“发放贷款和垫款”、“汲取存款”及其明细项目均为不含息金额。

　　讲述期末至季度讲述披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权勉励行权、回购等缘故发作蜕化且影响完全者权力金额

　　注：非往往性损益遵照证监会《公然荒行证券的公司新闻披露疏解性通告第1号——非往往性损益》的界说计划。本集团讲述期不存正在将遵照《公然荒行证券的公司新闻披露疏解性通告第1号——非往往性损益》界说、罗列的非往往性损益项目界定为往往性损益的项主意状况。

　　（2）遵照《合于调剂贸易银行贷款失掉绸缪监禁央浼的报告》（银监发〔2018〕7号）章程，对各股份制银行实行区别化动态调剂的拨备监禁战略。

　　2021年是中邦共产党筑党100周年，是我邦“十四五”筹划的开启之年，也是本行胀动新三年计谋转型升级的要害之年。本行踊跃落实各项邦度计谋，继续擢升金融办事实体经济的才具，继续加大对民营、小微企业和筑制、科技企业的救援力度，继续救援消费和家当转型升级，大举救援农村复兴，踊跃践行绿色金融，不休深化所有危机处置，所有施行职责，勉力担好责任，全员努力有为，力图以优异收效向党的100周岁寿辰献礼。

　　本行保持以“中邦最卓绝、环球领先的智能化零售银行”为计谋宗旨，保持“科技引颈、零售打破、对公做精”十二字政策目的，继续深化计谋转型，出力打制“数字银行、生态银行、平台银行”三张手刺，所有升级零售、对公、资金同行生意谋划政策，三大生意板块合伙发力，所有擢升办事实体经济才具。

　　2021年1-9月，本行踊跃贯彻落实党主旨、邦务院的各项计划陈设，不休深化所有数字化谋划，勉力杀青“重塑资产欠债谋划”的新三年宗旨，生意发达维持了稳妥伸长的态势。

　　营收维持稳妥伸长 2021年1-9月，本集团杀青贸易收入1，271。90亿元，同比伸长9。1%；杀青净利润291。35亿元，同比伸长30。1%。

　　存款本钱继续优化2021年1-9月，本集团净息差2。81%，较昨年同期降落7个基点；欠债均匀本钱率2。22%，较昨年同期降落12个基点，个中汲取存款均匀本钱率2。05%，较昨年同期降落22个基点，存款本钱继续优化。受市集利率蜕化影响，以及本行加大针对小微企业、绿色金融等中心行业、范围的救援力度，生息资产均匀收益率较昨年同期有所降落；同时，本行重塑资产欠债谋划，有用低落欠债本钱，净息差小幅收窄。

　　非息收入较疾伸长2021年1-9月，本集团杀青非息金净收入376。29亿元，同比伸长17。6%，要紧得益于产业处置生意、信用卡生意、对公结算生意、理财生意等带来的手续费及佣金收入和投资收益伸长；非息金净收入占比29。58%，同比上升2。12个百分点。

　　资产欠债领域稳妥伸长2021年9月末，本集团资产总额48，530。74亿元，较上年终伸长8。6%，个中，发放贷款和垫款本金总额29，785。87亿元，较上年终伸长11。7%；欠债总额44，642。16亿元，较上年终伸长8。8%，个中，汲取存款本金余额29，234。30亿元，较上年终伸长9。4%，活期存款余额9，527。29亿元，较上年终伸长1。7%，活期存款日均余额9，237。43亿元，较昨年同期伸长19。2%。

　　合理摆设网点结构本行继续执行网点智能化筑树，合理摆设网点结构；2021年9月末，本行共有108家分行（含香港分行），合计1，170家贸易机构。

　　2021年1-9月，邦内经济继续苏醒，银行资产质料全体一直改革，但家当链上下逛利润分裂加剧，经济苏醒区域、行业不服均题目仍较明显，中下逛一面企业和片面还款才具承压，银行资产质料管控仍面对挑拨。本行踊跃应对宏观处境危机，呼应邦度计谋，办事实体经济，大举救援民营和中小微企业发达，并继续增强所有危机处置，全体资产质料继续优化。

　　2021年9月末，本行过期贷款占比1。40%，较上年终降落0。02个百分点；过期60天以上贷款占比0。85%，较上年终降落0。23个百分点；过期90天以上贷款占比0。76%，较上年终降落0。12个百分点；不良贷款率1。05%，较上年终降落0。13个百分点；合怀类贷款占比1。37%，较上年终上升0。26个百分点；过期60天以上贷款偏离度和过期90天以上贷款偏离度折柳为0。81和0。72，较上年终折柳降落0。11和0。03。

　　针对四序度或许面对的经济苏醒边际放缓危机，本行一直维持较大的资产减值失掉计提力度，进一步夯实资产质料，擢升危机抵补才具。2021年1-9月，本行计提的发放贷款和垫款减值失掉359。29亿元。2021年9月末，贷款减值绸缪余额837。87亿元，较上年终伸长32。5%；拨备掩盖率268。35%，较上年终上升66。95个百分点；过期60天以上贷款拨备掩盖率330。46%，较上年终上升110。68个百分点；过期90天以上贷款拨备掩盖率370。18%，较上年终上升101。44个百分点，危机抵补才具继续擢升。

　　2021年1-9月，本行累计核销贷款232。11亿元；收回不良资产总额274。05亿元，同比伸长58。6%，个中收回已核销不良贷款120。91亿元；不良资产收回额中98。2%为现金收回，其余为以物抵债等办法收回。

　　他日，本行将继续深化管控要领，加大不良资产办理和拨备计提力度，进一步擢升危机抵补才具，牢牢守住危机底线，确保资产质料可控。

　　2021年是零售转型发达新三年的攻坚之年，本行零售生意继续深刻贯彻“3+2+1”谋划政策，升级提出以归纳化银行、AI银行、长途银行、线下银行、绽放银行互相贯串并有机交融的“五位一体”新形式，不休深化科技引颈，推翻古代发达形式，打制“有温度”的金融办事，为零售生意二次起飞注入新动能。

　　2021年1-9月，正在“五位一体”新形式的引颈下，本行零售各项生意杀青较好伸长，客户得志度维持较高程度，总体谋划维持稳妥。2021年7月，本行获取由《亚洲银大师》公布的“亚太最佳零售银行”、“中邦最佳零售银行”等大奖。

　　本行继续全方位胀动私行产业生意发达，极力于打制“中邦最智能、邦际领先的私家银行”。2021年9月末，本行产业客户105。91万户，较上年终伸长13。4%，个中，私行达标客户16。77万户，较上年终伸长18。2%；处置零售客户资产（AUM）打破3万亿，达30，524。32亿元，较上年终伸长16。3%，个中私行达标客户AUM余额13，396。64亿元，较上年终伸长18。7%。2021年1-9月，本行杀青产业处置手续费收入（不含署理片面贵金属生意）64。40亿元，同比伸长20。5%；个中，署理基金收入32。36亿元，同比伸长93。9%，署理保障收入10。88亿元，同比伸长24。8%，署理理财收入7。93亿元，同比伸长97。3%。军队升级方面，本行继续增强专业化军队筑树，出力擢升军队专业才能及中台赋能程度，并大宗吸引市集优良人才，加强军队内生发达才具；同时，搜索打制一支以保障摆设为主、统筹归纳金融摆设的“高本质、高产能、高收入”的三高优才军队，踊跃为本行私行及署理保障生意他日可继续伸长开辟全新赛道。产物升级方面，本行继续增强全品类、绽放式的产物平台筑树，私募货架掩盖了市集上主流投顾和旗舰政策，公募货架继续打制“升平优选”公募品牌，升级产物政策，基础创造了“人无我有，人有我优”的公募产物系统，2021年1-9月，本行署理私募纷乱产物贩卖额同比伸长40。6%；2021年9月末，本行署理非泉币公募基金保有领域1，424。78亿元，较上年终伸长57。2%，持仓客户数较上年终伸长69。3%。专业化升级方面，本行深化资产摆设转型，创造买方投顾形式办事系统，通过增强投研、投顾和家族办公室专业团队及智能投顾才具筑树，所有贯彻资产摆设办事理念，擢升客户财发达壮度。【1。私行客户程序为客户近三月大肆一月的日均资产领先600万元。】

　　根蒂客群继续伸长本行深刻胀励做实根蒂零售，创造配套构制架构，并所有升级生意形式，踊跃胀动信用卡和借记卡打通，胀励归纳谋划、协同发达，继续深化全渠道获客及全场景谋划。2021年9月末，本行零售客户数11，620。45万户，较上年终伸长8。5%；升平口袋银行APP注册用户数12，907。72万户，较上年终伸长14。1%，个中，月活动用户数（MAU）4，150。19万户，较上年终伸长2。9%。代发作意拓展方面，本行继续打制升平薪2。0平台及“安薪管家”产物，基于客户性命周期行程，升级全渠道、可视化的用户伴随系统；2021年9月末，本行代发及批量生意客户2带来的AUM余额5，005。82亿元，较上年终伸长35。7%。【2。从本年一季度报着手代发及批量生意客户统计口径已调剂为从2020年1月1日今后有解决过代发及批量生意的客户。】

　　存款伸长量质双优本行零售生意秉持“领域伸长、布局优化、根蒂夯实、本钱管控”谋划目的，存款生意杀青量质齐升。2021年9月末，本行片面存款余额7，433。74亿元，较上年终伸长8。6%；2021年1-9月，片面存款日均余额较昨年同期伸长12。0%，片面存款均匀本钱率较昨年同期降落14个基点至2。30%，存款布局继续优化。代发作意对存款的策动功用继续加强，2021年9月末，本行代发及批量生意客户带来的存款余额1，337。99亿元，较上年终伸长29。8%。

　　本行继续深化贷款产物的数据化谋划和线上化运营才具，增强消费金融生意、私行产业生意、根蒂零售生意的联动，深化客户归纳化谋划，加大对较低危机的持证典质贷款投放，同时创造和发达基于客户分层分群谋划的、区别化订价的信用类产物系统，擢升优质客户信用类贷款的市集占领率。2021年9月末，本行片面贷款余额18，360。87亿元，较上年终伸长14。4%，总体生意维持较疾伸长，生意布局及客群布局继续优化。

　　信用卡本行一直保持以实动率3举动信用卡生意发达的北极星目标，聚焦获客谋划一体化，胀动军队转型升级，胀励归纳化谋划，并依托金融科技才具，深化精采化处置、场景化结构及智能化办事，继续打制信用卡“疾、易、好”的极致客户体验。2021年9月末，本行信用卡贯通卡量达6，837。01万张，较上年终伸长6。4%；信用卡应收账款余额5，849。39亿元，较上年终伸长10。5%。2021年1-9月，信用卡总来往金额27，820。65亿元，同比伸长10。3%。三季度，本行聚焦中心客群，不休丰裕场景筑树和产物权力摆设，知足客户众样化需求。针对车主客群，踊跃开辟与外部生态伙伴的计谋团结，8月起联动近3万家加油站正在宇宙完全发卡都会发展说合营销举动，为超百万升平持卡客户赠送加油权力。2021年9月末，本行中心车主类信用卡贯通卡量超2，000万张；针对年青客群，联袂顶级邦漫IP“哪吒”发展“全城天天88，燃动8亿好礼”大型营销举动，并通过企业微信及抖音团结等革新形式杀青精准触达，吸引近万万客户参预。【3。信用卡活动客户占贯通客户的比例。】

　　新一贷本行正在保持小心稳妥危机战略的根蒂上，继续胀动“新一贷”生意产物、流程优化升级及客户体验擢升。2021年9月末，本行“新一贷”余额1，479。40亿元。2021年1-9月，“新一贷”新发放1，058。32亿元，同比伸长47。4%，个中，全线上化产物“新一贷疾贷”发放额占比约75%。

　　片面衡宇按揭及持证典质贷款本行踊跃贯彻办事实体经济的处事央浼，大举落实救援小微企业谋划融资需求以及救援住户消费升级的战略导向，出力胀励片面衡宇按揭及持证典质贷款生意优化及存量客户谋划。2021年9月末，本行片面衡宇按揭及持证典质贷款余额6，294。80亿元，较上年终伸长19。1%，个中，住房按揭贷款余额2，685。84亿元，较上年终伸长12。2%。2021年1-9月，片面衡宇按揭及持证典质贷款新发放2，314。71亿元，同比伸长25。5%，个中针对持有优质房产的优质客户推出的“宅抵贷疾贷”产物新发放超500亿元。

　　汽车金融贷款本行继续打制市集领先的汽车金融生态，踊跃适应市集发达趋向，踊跃开导二手车、商用车、新能源车等重生意赛道，搭筑全品类汽车金融产物系统，不休褂讪市集领先上风。2021年9月末，本行汽车金融贷款余额2，915。64亿元，较上年终伸长18。3%。2021年1-9月，汽车金融贷款新发放1，958。95亿元，同比伸长23。7%，个中二手车贷款新发放324。85亿元，同比伸长30。7%；新车贷款中片面新能源汽车贷款新发放107。28亿元，同比伸长202。8%。

　　2021年9月末，本行片面贷款不良率1。15%，较上年终基础平稳，较昨年疫情高点（6月末）降落0。41个百分点。本年今后，疫情影响慢慢削弱，邦内经济运转总体处于光复态势，本行零售资产质料维持稳妥。本行使用行业领先的数字化才具和风控模子执行区别化的危机处置战略，优化客户危机识别度，继续擢升客户天资，有用加强了危机抵御才具。同时，本行基于精准的客户危机画像，为优质小微客户供应愈加实惠的贷款订价，更好地办事实体经济，低落个人工商户、小微企业主的融资本钱。AI风控方面，自2018年所有参加行使零售团结SAFE智能反诈骗体例今后，累计防堵诈骗攻击金额33。49亿元，个中，2021年1-9月防堵诈骗攻击金额8。94亿元。

　　“五位一体”是以客户为中央、以数据驱动为内核、通过科技伎俩将最优质的产物和办事惠及最伟大客群的、“有温度”的新发达形式。2021年1-9月，本行深刻贯彻落实“五位一体”新形式，各模块筑树希望明显，对生意伸长的策动功用发轫露出。

　　绽放银行是本行“五位一体”的场景层，是零售生意发达的“流量池”。一方面，本行通过增强与外部场景方团结，杀青“合伙谋划、共筑生态、共助实体”。通过不休升级产物才具，丰裕互联网线上团结场景，为团结方供应适合其场景、流程、家当需求的一站式团结计划，驱动领域化获客。另一方面，通过正在线下网点自筑场景并深耕升平集团生态内场景，继续深化自己正在中心场景生态化谋划上的才具与上风，不休擢升获客质效。2021年1-9月，本行零售绽放银行杀青互联网获客4282。61万户，占零售总体获客量的比例超30%。【4。统计口径为剔除升平集团渠道后的借记卡新户数。】

　　归纳化银行是本行“五位一体”的才具层，是零售生意发达的“驱动器”。本行通过对内打通数据、产物、权力、科技、危机五大中心才具，鼓励军队专业才具的急速擢升；通过对外串联客户的片面、家庭及其企业的归纳需求，为客户供应一站式、一揽子、一条龙的优质归纳金融及存在处理计划。

　　“AI+T+Offline”是本行“五位一体”的核压服务矩阵，是零售生意发达的“谋划链”和“办事网”。本行依托科技领先上风，回归办事本源，以客户为中央打制人机协同办事的“AI+T+Offline”随身银行形式，修筑全渠道、一体化的客户办事体验，为客户供应伴随式、“有温度”的金融办事。2021年1-9月，“AI+T+Offline”形式已上线个操纵场景，月办事客户超1，000万人次，对根蒂客群伸长的功绩继续加强。2021年9月末，本行民众宽裕层级客户5较上年终伸长17。5%，为上年同期增速的1。6倍，民众万元层级客户较上年终伸长15。6%，为上年同期增速的1。6倍；同时，本行客户得志度维持较高程度。2021年9月，本行客服NPS6值达85。2%，网点NPS值达91。9%。【5。民众宽裕层级客户程序为5万元≦客户近三月大肆一月的月日均资产20万元。6。 NPS=（引荐者数-贬损者数）/总样本数×100%，是一种计量某个客户将会向其他人引荐某个企业或办事或许性的指数；遵照调研办事渠道的分别，辨别为客服NPS及网点NPS。】

　　AI银行一是继续增强升平口袋银行APP“金融+存在”线上办事平台结构，三季度中心优化了APP页面结构及用户拜候旅途，有用擢升用户体验；同时，借助“全城天天88，燃动8亿好礼”等大型营销举动，深化线高贵量运营，继续擢升用户活动度及粘度。二是继续胀励零售生意所有AI化，通过学问料理继续擢升AI智能化程度。正在AI客户司理方面，打制以客户为中央的全触点、全性命行程的伴随式办事；2021年1-9月，AI客户司理已累计上线个场景，月均办事客户数较2020年月均程度擢升102。5%。正在AI客服方面，通过升级空中厅堂，搭筑“众渠道联动、众脚色协同、众媒体交互”的新办事形式；2021年9月末，本行客服一次题目处理率、非人工办事占比均超90%。

　　长途银行本行继续修筑智能化、一体化、人机协同的长途银行，擢升普惠谋划办事才具，让优质产物办事惠及更伟大客户。一方面，正在AI大数据才具赋能下，变革古代办事形式，酿成众队伍、脾气化、存在化的“空中办事部队”，通过打通线上线下、主动触达，为客户供应全方位的存在及金融场景办事，2021年1-9月累计办事超2，400万客户；另一方面，通过自立研发并增加“空中柜台”，不休将古代柜面生意往线月末，“空中柜台”已掩盖98%以上的网点零售生意。

　　线下银行一方面，本行出力胀励网点“千店千面”场景化谋划，出力打制体验佳、投产优的环球领先网点；通过推出强壮、颐年、少儿等特征门店，增强网点社交化、生态化谋划，为客户供应愈加亲切需求的当地化、脾气化办事；2021年1-9月，网点生态累计重淀私域流量过百万，获客超20万户。另一方面，继续深化科技赋能，通过升级“口袋银大师”、智能展业平台、企业微信等智能化器材，所有擢升军队的谋划办事才具，拓宽网点办事边境，将线下网点打变成为有温度的“1+N”归纳化谋划主阵脚。

　　本行继续贯彻“科技引颈”，驱动贸易形式改变，进一步阐扬升平集团“金融+科技”的上风，助力“五位一体”新形式高效落地，让最优质的产物和办事惠及最伟大的客群。本行高度珍爱AI等科技革新及技巧操纵，从形式革新、流程优化、办事擢升、处置改革及风控升级等方面赋能零售生意转型升级，策动生意产能及功用继续擢升。

　　零售中台筑树上，本行鉴戒行业最佳实行，继续升级生意、危机、运营、数据、技巧五大中台，正在胀励降本增效的同时，救援“五位一体”新形式高效落地。2021年9月末，本行零售生意整合提炼近90项中台子项才具，杀青对前台的活络撑持与资源摆设的优化，同时鼓励跨部分深度协同。正在助力谋划升级上，胀励从“以产物为中央”向“以客户为中央”改变，缠绕客户需求，举办客户谋划全性命周期结构；正在优化资源摆设上，着眼于各生意线共性瓶颈题目，聚积气力、急速打破，并最大范围裁减“反复制轮子”的状况；正在鼓励深度协同上，通过协同、整合散漫正在各生意线的技巧、数据、危机等中台才具，杀青对生意发达的无缝撑持。

　　活络构制筑树上，一方面，本行继续增强构制架构与职员布局优化，踊跃对标互联网金融机构，不休强壮零售科技人才军队，勉力保险零售银行智能化转型；另一方面，本行继续深化活络运作形式，深化科技及生意军队的交融及协同，组筑根蒂零售研发团队、零售危机研发团队，救援对应范围的急速交付和科技操纵，赋能生意转型。同时，通过胀励“革新车库”等活络革新机制，胀励小步迭代革新开荒，出力擢升革新孵化和市集呼应的速率，踊跃修筑生意“第二伸长弧线）阐扬归纳金融上风

　　2021年1-9月，本行依托升平集团片面归纳金融平台，通过输生产品、渠道、账户等才具，正在赋能升平集团片面生意发达的同时，较好地鼓励了自己生意伸长。一是通过与升平集团子公司互助，打通产物才具，为客户供应归纳处理计划；2021年1-9月，保障金相信生意再创佳绩，新增领域达226。68亿元，同比伸长128。2%。二是踊跃融入升平集团生态圈，不休丰裕场景筑树，拓展外部团结；以车生态为例，踊跃开辟与外部生态伙伴的计谋团结，胀动线下网点的团结试点及双边会员系统打通，继续拓展车办事新场景，升级产物与办事系统。三是缠绕康养、高端医疗、体裁、慈善等范围，增强与升平集团子公司协同，继续完美客户权力及办事系统。

　　本行继续深化MGM（客户先容客户）线上化运营形式革新升级，继续擢升归纳金融代价功绩。一方面，通过搜索私域流量谋划形式，开导重客通过UGC（User Generated Content，用户坐褥实质）等革新办法灵动获客，2021年1-9月累计分享转发次数达12，310万次；另一方面，继续优化SAT（社交+转移操纵+长途办事）闭环谋划智能器材，为客户供应“有温度”的伴随，擢升重客SAT踊跃性及功用，2021年1-9月通过SAT分享带来的AUM来往额占MGM全体的42。5%。

　　2021年1-9月，本行通过MGM形式获客净增425。01万户，占零售全体净增客户的比例为46。9%；产业客户净增7。26万户，占全体净增产业客户的比例为58。1%；私行客户净增0。53万户，占全体净增私行客户的比例为51。0%；处置零售客户资产（AUM）余额净增2，468。14亿元，占零售全体净增客户资产余额的比例为57。7%；新发放“新一贷”538。57亿元，占“新一贷”全体新发放的比例为50。9%；新发放汽车金融贷款528。19亿元，占汽车金融贷款全体新发放的比例为27。0%；信用卡发卡214。29万张，正在新发卡量中占比为25。4%。

　　2021年是对公计谋继续深化之年，本行对公生意以客户为中央，所有修筑对公生意“AUM+LUM+平台”谋划形式，进一步做精做强。保持践行对公生意“3+2+1”谋划政策，聚焦“行业银行、来往银行、归纳金融”3大生意支柱，中心发力“计谋客群、小微客群”2大中心客群，恪守资产质料“1条性命线”不挥动，出力打制供应链金融、单据一体化、客户谋划平台、纷乱投融及生态化综拓“五张牌”；同时，依托升平集团“金融+科技”上风，深度借助人工智能（AI）、区块链、物联网等科技伎俩驱动生意革新，加疾胀动数字化谋划，救援全行生意平衡发达及零售转型计谋落地。

　　2021年1-9月，本行加疾胀励对公生意谋划形式向生态形式升级，重塑数字经济处境下对公用户代价评议与分层谋划系统，深化科技型来往银行筑树、欺骗纷乱投融做大客户AUM（本行处置对公客户资产）和LUM（本行处置对公资产）、深化“风控大脑”的前瞻预判与组合危机动态管控，修筑对公新动能，开启伸长新弧线。对公各项生意杀青较疾伸长，2021年1-9月，对公生意贸易收入331。93亿元，同比伸长9。7%，个中来往银行贸易收入伸长28。5%。

　　对公存款领域较疾伸长，欠债布局和本钱继续优化。2021年9月末，企业存款余额21，800。56亿元，较上年终伸长9。6%，个中企业活期存款余额7，332。67亿元，较上年终伸长5。6%，正在企业存款余额中的占比为33。6%；正在企业活期存款余额中，来往银行活期存款余额较上年终伸长18。8%；2021年1-9月，企业存款日均余额20，613。43亿元，较昨年同期伸长8。8%，个中企业活期存款日均余额7，023。33亿元，较昨年同期伸长23。0%，正在企业存款日均余额中的占比为34。1%，较昨年同期上升4。0个百分点；正在企业活期存款日均余额中，来往银行活期存款日均余额较昨年同期伸长38。1%；企业存款均匀本钱率较昨年同期降落25个基点至1。97%。

　　本行以用户思想重塑客群谋划理念，基于数字口袋及数字财资两大平台，以绽放银活动纽带，增强外部生态团结，杀青生态批量获客及客群深度谋划。2021年9月末，对公客户数50。07万户，较上年终添加7。03万户，增量为昨年同期的2。19倍；对公绽放银行办事企业客户27，234户，较上年终伸长128。9%；数字口袋累计注册谋划用户数659。94万户，较上年终伸长534。4%。

　　本行众措并举继续锻炼军队战役力。一是改变队形落实“五张牌”专业才具擢升，产物部分横向打通，做强中台；二是创造对公“三好团队”评议系统，胀动优越劣汰机制，增强者才储存，擢升军队的破局思想和作战才具；三是通过考试机制升级焕发军队生气，开导军队做大增量。2021年1-9月，全行对公团队均匀年化产能较上年擢升12。5%。

　　资产质料永远是对公生意的第生平命线。本行保持小心的危机偏好，继续深化危机与生意的协同，增强题目资产清收办理，确保对公资产质料全体可控。2021年9月末，企业贷款不良率0。89%，较上年终降落0。35个百分点。

　　举动升平集团中小微客群的团结数字化谋划主家数，本行数字口袋继续举办体验、功用、运营升级。通过搜索对公用户代价评议系统，从领域、转化、收益三大维度对用户代价举办评估，杀青用户全性命周期分层谋划及代价擢升，鼓励用户向客户的转化。2021年9月末，本行数字口袋月活用户数51。95万户，较上年终伸长132。5%。

　　举动大客户办事抓手，本行依据行业领先程序，打制全新数字财资平台，为企业客户供应现金池、资产池、集团预算处置、智能清分等丰裕功用，为大中型企业客户供应财宝宝平安符、资、税一体化处理计划。

　　本行以Open API等程序接供词应的办事已掩盖本行对公、零售产物及升平集团上风产物，酿成B2B2C的全掩盖输出形式，修筑了绽放、团结、共赢的金融办事生态系统。2021年1-9月，本行对公绽放银行来往笔数61。06亿笔，同比伸长119。3%，来往金额19。05万亿元，同比伸长61。4%。

　　本行缠绕对公生意转型计谋，为家当互联网、消费互联网及各式细分生意场景下的互联网平台客户供应“互联网平台+平台B端（企业用户）/C端（片面用户）”的一体化办事。通过为平台供应支出结算办事，救援平台稳妥合规运转，并基于支出结算数据，革新融资办事形式，救援平台项下海量中小微商户的谋划发达，从办事平台自己拓展至办事平台上毗邻的C端用户及B端商户，杀青银行的批量化获客及线月，本行互联网支出结算生意办事的平台企业来往笔数111。72亿笔，同比伸长210。4%；来往金额15。72万亿元，同比伸长153。1%。

　　本行深刻供应链场景及生态，不休创重生意形式，以供应链金融为纽带，所有集成来往银行产物与办事，继续擢升“供应链+”的组合拳才具，为客户供应行业化、定制化处理计划，知足企业供应链金融众元化、脾气化、线上化的需求。本行创造“1+N+n”一体化谋划形式，批量获取“1”、“N”和“n”客户（中心企业、中心企业子公司、供应商/经销商），粉碎中心企业强依赖逆境，有用助助中小微客群处理融资难、融资贵题目。2021年1-9月，供应链金融融资发作额6，566。37亿元，同比伸长34。5%。

　　本行继续深化单据一体化谋划处置，保持用好“金融+科技”上风，夯实客群根蒂，办事实体经济。通过优化线上生意流程，正在擢升中心企业办事体验的同时，加强对供应链客群、中小微客群的触达才具。2021年1-9月，本活动13，210家企业客户供应单据融资办事，个中单据贴现融资客户数7，725户，同比伸长240。8%；直贴生意发作额4，406。63亿元，同比伸长47。3%；承兑生意发作额6，474。29亿元，同比伸长17。0%。

　　本行弥漫阐扬正在岸、离岸、自贸区、NRA（境外机构境外里汇/群众币账户）、海外分行五大跨境金融办事系统上风，继续深耕“跨境投融资、跨境资金处置、跨境交易金融、跨境同行金融、跨境e金融”五大产物系统，聚焦中资企业海外谋划、跨境并购、私有化等投融资和再融资需求，为企业供应“境外里、本外币、投商行”一站式跨境金融归纳办事。同时，本行依托大数据、人工智能、区块链等技巧，继续胀动产物革新和聪颖办事升级，优化为中小出口企业供应的线上融资产物“出口E贷”，升级空中柜台、数字口袋跨境专区及跨境网银线上办事功用和体验，勉力救援实体经济发达。

　　本行高度珍爱科技引颈，将前沿科技所有使用于客户办事、产物革新、生意运营和危机限制等范围，杀青客户办事明显擢升、产物才具急速迭代、平台对接专业高效、军队改制提质增效、危机程度有用限制。

　　客户办事方面，本行通过小PAi机械人、AI信审、AI营销模子、企业微信等智能化器材，杀青众渠道触客、正在线营销和运营，继续擢升智能办事才具；通过机械人流程自愿化（RPA）、光学字符识别（OCR）和自然措辞治理（NLP）等技巧，杀青客户功课流程自愿化，优化客户办事体验；通过为企业供应数字身份、数字资产等办事，赋能企业数字化谋划。2021年1-9月，小PAi机械人总拜候38。8万人，AI信审模子自愿化审批28万次。

　　产物迭代方面，本行“星云物联网平台”深度交融中台化、活络化理念，基于物联网、AI、云计划、区块链等技巧，杀青数据“收罗、确权、溯源、验真”，有用处理银企新闻过错称痛点，擢升产物线上化、模子化和自愿化程度，打制场景属性强、科技属性强、谋划形式轻的供应链金融。2021年9月末，“星云物联网平台”接入物联网装备总数打破1，000万台，办事企业客户超10，000户，救援融资超1，300亿元。

　　平台对接方面，本行数字口袋通过“数字账户+数字证+数字分”串联更众场景和操纵，杀青注册谋划用户数急速伸长。数字财资采纳微办事架构，弹性可拓展，救援公有云、私有云等众种陈设办法。绽放银行借助操纵圭外编程接口（API）、软件开荒器材包（SDK）、HTML5前端技巧页面（H5）等伎俩，将本行的金融及科技才具组件化、程序化绽放输出并嵌入场景，杀青生态批量获客及客群深度谋划。2021年9月末，本行对公绽放银行累计宣告操纵圭外编程接口（API）办事5，501个。

　　军队改制方面，本行通过e·PAi小圭外汇合AI手刺、微海报等一系列智能器材，杀青轻量展业及数字化营销；使用大数据、AI等领先科技，杀青商机警能推送和精准营销；通过AI学问库、智能陪练、数字看板等智能器材，杀青军队专业、科技及客户谋划才具的继续擢升。

　　危机限制方面，“星云物联网平台”正在数据收罗、筑模、操纵等合键继续优化，杀青对实物资产的感知、识别、定位、跟踪、监控和处置。万万级物联网装备数据丰裕了风控数据的维度，有用阐扬增信及预警功用，“星云物联网平台”目前已正在车辆融资租赁、无车承运人、装备融资租赁、绿色能源及大宗仓储等场景下杀青了资产监控与生意验真，正在贷前、贷中、贷后折柳创造监测评估模子，擢升危机实时预警及阻断才具。其它，本行对公危机中台计划系统及反诈骗危机防控系统采用人工智能、大数据领悟、机械练习等技巧伎俩，通过交融工商、税务、征信、物联网等海量数据源，修筑了全流程、立形式智能计划引擎和危机防控系统，保险生意的和平稳妥发达。

　　本行依托升平集团归纳金融气力，深挖对公渠道上风，擢升归纳金融场景办事才具，将升平集团专业公司及外部渠道的产物办事，与银行生意正在流程、产物打算方面举办有机集合，酿成组合拳为对公客户供应办事，借助科技气力，鼓励AUM和LUM的双向联动，助力公司生意急速打破。

　　欺骗科技伎俩，不休拓展生意生态。本行举动升平集团大众归纳金融生意“1+N”的策动机，不休深化归纳金融办事才具，成为升平集团外里部资源的生态毗邻器。通过正在“数字口袋”开设保障专区，普及银行保障客户的保障办事便捷性。继续迭代本行首个纷乱投融生意处置体例“智汇投行”，通过“智营销”、“智处置”、“智计划”，赋能纷乱投融生意营销救援、处置摆设和谋划计划。欺骗科技平台、AI助手赋能客户谋划，以产物、功用、权力杀青生态场景获客，胀励银行客户高质料伸长。

　　欺骗纷乱投融，做大客户AUM和LUM。本行欺骗升平集团归纳金融上风，缠绕“真投行、真行研、真甲方”，以客户为中央，通过行业银行举动载体和牵头方、投行打点、来往打线、团金打面的“四位一体”协同机制，所有打制车生态、房生态、基筑生态和血本市集等投融生态圈，汇合资源，酿成全方位的纷乱投融归纳办事才具，知足客户众元化和脾气化需求，做大客户AUM和LUM，杀青客户的深度谋划。2021年1-9月，纷乱投融资领域9，418。81亿元，个中投行融资领域5，761。85亿元，同比伸长3。1%；银团、并购生意引颈领域伸长，个中银团生意领域1，384。87亿元，同比伸长94。7%，并购生意领域450。66亿元，同比伸长30。0%。

　　归纳金融才具继续擢升，杀青事迹明显伸长。本行弥漫阐扬升平集团归纳金融上风，通过保障及投融资产物全方位办事客户；欺骗科技平台、AI助手赋能客户谋划，引流优质归纳金融渠道客户，鼓励本行对公生意可继续、高质料伸长。2021年1-9月，银行推保障领域27。93亿元，同比伸长14。8%；银行推送升平集团其他子公司的投融资领域达4，002。44亿元，同比伸长19。2%；通过深化归纳金融生意团结带来的企业客户存款日均余额1，731。79亿元，较上年伸长20。2%，个中活期存款日均余额占比50。7%。

　　本行资金同行生意保持“办事金融市集、办事同行客户、办事实体经济”的理念，缠绕资金同行生意“3+2+1”谋划政策，凿凿掌管“新来往、新同行、新资管”3大生意发达趋向，不休健康“来往－避险－同行－托管－资管”专业化产物办事系统，打制“行业顶尖的金融来往专家”、“行业一流的避险办事专家”、“金融产物机构贩卖的领军办事商”、“领先的数字生态托管银行”及“品类最全的绽放式理财平台”五张金色手刺，并继续擢升“贩卖才具、来往才具”2大中心才具，深化金融科技正在“1个聪颖资金体例平台”中操纵，夯实恒久强壮发达的根底，数字化谋划更具成就，办事实体经济更有质料。

　　2021年1-9月，邦外里经济和市集步地纷乱众变，环球经济苏醒分裂，通胀预期显然升温，疫情众次反弹以及至极气候事故频发等也正在扰动市集；邦内经济下行压力加大，布局性通胀压力显然，我邦泉币战略和财务战略的有用组合行使，有力救援实体经济，银行间市集滚动性合理充分，债券市集收益率走势全体下行。做市来往方面，本行阐扬正在金融科技与来往生意深度交融的上风，以精准的订价技巧、活络的来往推行才具、高效的及时危机限制才具，极力于施行市集领先做市商的负担，正在擢升市集滚动性和市集订价功用上阐扬踊跃功用。来往办事方面，本行踊跃搜索来往才具输出办事同行客户与实体经济的有用形式，增强对中小城商行、农商行及其他长尾金融机构的办事掩盖，以领先的做市、报价等才具擢升地方债等种类的活动度。2021年1-9月，要紧做市来往种类来往量市集份额维持市集前哨，本行黄金来往量和债券来往量的市集份额折柳为7。0%和2。1%。

　　本行“升平避险”踊跃落实央行和外管局合于开导金融机构和企业保持危机中性央浼，借助数字化办事器材，不休拓展自己的办事半径，深化对中小微企业的办事避险深度，开导企业聚焦谋划主业，创立以“保值”为中心的汇率危机处置宗旨，低落不确定性所带来的危机。同时，本行“升平避险”紧跟邦度巨大计谋筹划，中心拓展计谋性新兴家当、绿色环保、前辈筑制等为代外的新经济业态中小微企业客户，助助企业优化资产摆设、改革欠债本钱、深化滚动性，成为客户信任的避险办事专家。2021年1-9月，“升平避险”外汇及利率衍坐褥品生意来往量228。10亿美元，同比伸长77。5%。

　　本行同行生意深化落实“蜂巢客户谋划”的理念，修筑“大”平台、鼓励“大”生态，以场景、账户双驱动，延长客户办事链条，众维度扩张生意边境，助助产物供应方丰裕贩卖旅途，助助贩卖机构添加产物品种，打制众主体互利共赢的机构生态圈。同行客户谋划方面，本行阐扬归纳金融办事上风，从客户资金滚动脉络开拔，将办事嵌入客户谋划场景，出力擢升精准营销才具和归纳化办事计划使用程度，助力同行客户管控投资危机、擢升客户权力体验；同行欠债谋划方面，本行继续优化同行欠债布局，加疾同行活期存款场景化谋划，擢升低本钱同行欠债拓展才具。2021年9月末，本行“行e通”平台累计团结客户达2，340户；2021年1-9月，同行机构贩卖生意量10，589。67亿元，同比伸长90。9%。

　　本行资产托管生意继续胀动归纳办事众元化，深刻胀动“投融托”一体化办事筑树，聚焦中心客群，深耕细作，出力拓展归纳效益高的产物；同时，整合升平集团内部产物办事，缠绕客户需求，精准成家供应托管增值办事，以更宽频的主动托管办事才具，助力客户代价擢升，打响“托管便是升平”的市集口碑。2021年9月末，本行托管净值领域7。32万亿元，较上年终伸长26。1%，托管市集份额3。92%，较上年终上升0。48个百分点。

　　本行的全资子公司升平理财于2020年8月正式开业，注册血本为群众币50亿元，要紧生意为发行公募与私募理家产物、理财照料和商酌办事等资产处置联系生意。

　　正在资管新规过渡期收官之年，升平理财正在稳妥有序胀动老产物压降的同时，正在理财贩卖处置、客户谋划办事、产物系统搭筑等方面得到较显然成就。一是苛刻按监禁央浼，踊跃稳妥的胀励老产物的压降，2021年9月末，老产物占理财总领域比例降落至12%，压降进度内行业中排名靠前；二是深化和本行贩卖渠道团结的同时，拓展代销渠道，理财生意急速发达，领域增速居市集前哨；三是客户谋划成就露出，2021年9月末，本行零售理财客户数急速伸长至291万户；四是紧跟邦度巨大计谋筹划，以救援“碳达峰”“碳中和”、践行绿色金融为计谋宗旨，搭筑ESG（处境、社会与料理）投研系统，踊跃研发ESG投资理家产物，并踊跃呼应邦度战略导向，结构开荒养老理家产物，践行升平理财社会负担。

　　2021年9月末，本集团非保本理家产物余额8，351。38亿元，较上年终伸长28。8%，个中适合伙管新规央浼的净值型产物领域7，371。94亿元，较上年终伸长59。0%，占非保本理家产物余额的比例由上年终的71。5%上升至88。3%。

　　本行阐扬“邦际化的专业团队、领先的来往体例、及时的风控才具、卓绝的订价才具”四大来往上风，加疾量化来往政策研发，操纵前辈的计划才具、精准的订价模子和全方位的危机计量模子，高效搜捕跨市集来往机缘，及时限制来往危机，引颈来往办法改变；同时，本行加疾金融科技正在投资研商和政策研发上的操纵，继续擢升量化政策平台出力，擢升政策输出才具，以科技活络策动生意活络。

　　本行依附前辈的来往通平台，有用贯串市集一流的订价做市才具与终端客户来往需求，继续胀动升平避险聪颖领悟平台（CRW）的优化升级，并从客户角度开拔，遵照分别的避险政策，供应分别的避险器材组合，并通过可视化、场景化模仿的界面和产物办事，助助企业直观地明晰避险产物的功用、功用和避险后果。

　　本行所有胀动同行生意数字化转型，“行e通”平台革新BPBC（Bank-PAB-Bank-Customer）金融产物传达贩卖团结形式，修筑金融机构间“高速公道”，将优良的金融产物通过平台会集传达至金融机构及其客户，助助产物供应方丰裕贩卖旅途，助助贩卖机构添加产物品种，筑树机构团结共赢重生态。

　　本行深化金融科技正在托管办事中的操纵，创造资管机构偏好数据库，通过大数据开掘、筑模领悟、偏好成家，杀青托管增值办事精准推送；通过打制贯穿托管产物全性命周期的“投融托”一体化办事，加强客户粘性和托管存款重淀才具，以更高效、和平、便捷的托管归纳办事，助力客户代价擢升。

　　本行自立研发并升级理财生意数字化谋划体例，将RPA与AI交融，知足更纷乱的生意流程场景，胀励理财生意流程自愿化、智能化转型，杀青运营本能向更高程度的集约化、智能化宗旨发达；同时，以大数据洞察和智能计划技巧为根蒂，完美数字化理财营销平台筑树，数字化获客、场景化营销成就露出。

　　通过客户画像与产物画像深度操纵，继续夯实客户根蒂，擢升精准营销、客户谋划与产物构制才具，并不休拓宽办事边境，优化客户体验，加强生意粘性。

　　一是本行弥漫阐扬邦际化来往团队衍生金融器材使用才具上风，继续胀动新型布局性存款生意革新，慢慢推出挂钩利率、汇率、权力、商品等的众样化新型布局性存款产物，知足客户众元化投资摆设的需求；二是本行依托领先的做市来往才具，增强对长尾金融机构的办事掩盖，擢升地方债等种类的活动度，进一步扩展对同行金融机构的办事内在；三是本行托管生意通过前置营销、深化客户洞察，打制了采取众元化、体验极致化的增值办事系统；四是升平理财一直深耕伴随式谋划，并通过本行口袋银行APP及微信大众号酿成两大宣扬阵脚，继续输出伴随实质及投教栏目。

　　2021年1-9月，本行缠绕打制“数字银行、生态银行、平台银行”三张手刺，继续增强数据、技巧、中台等科技才具筑树，夯实数字化转型的金融科技根蒂步骤，以科技革新贸易形式、赋能生意发达、办事实体经济，为新三年计谋转型供应庞大的科技引擎动力。

　　生意体例开荒方面，本行通过继续深化活络研发，整合和共享技巧中台才具，不休擢升产物革新才具和体例开荒的功用。2021年1-9月，本行生意开荒需求数目同比伸长34。1%，一批主要生意体例依附科技驱动，向数字化、智能化继续升级。个中，绿洲Oasis项目以客户需求为中央，赋能“AI+T+Offline”的“随身银行”新形式，项目基于微办事技巧供应了高效便捷的生意卡片体现体例，带给客户愈加直观的互动体验，客户可随时随地借助屏幕共享、同屏标注等功用，享福金融专家办事；聪颖生态银行依托绽放银行才具和人工智能根蒂步骤，打制数字财资、数字政府等金融和非金融生态系统，杀青产物互通、才具共享；升平避险聪颖领悟平台继续升级汇率、利率、资金投融等模块功用，进一步助助实体企业合理使用金融衍生器材，有用擢升资金收益和低落融资本钱。

　　根蒂平台筑树方面，本行继续胀动中台筑树，完美数字化的金融科技根蒂平台步骤。零售AI中台上线，杀青筑模全流程的团结处置和自愿化教练。“星云物联网平台”通过API和SaaS（软件即办事）封装等技巧，向家当客户输出数字化处置器材，已具备工业互联网、车联网监禁及物联网堆栈改制等范围的SaaS输出才具。数字化开荒运维一体化平台“星链平台”（Starlink）杀青了研发历程的数据团结溯源、代码团结处置和版本自愿化器材宣告，通过数字化出力处置擢升了研发的精采化程度。2021年1-9月，同城双活筑树落成了近200个主要子体例的改制，进一步增强了生意体例的牢靠性、弹性扩展才具和抗危机才具，确保生意相连性运营。

　　数据才具筑树方面，本行继续胀动数据根蒂和操纵才具系统筑树，将谋划行动程序化、流程化、智能化，杀青数字化端到端闭环处置，通过数据赋能驱动谋划理念和形式升级。正在数据根蒂层面，本行启动数据处置才具成熟度评估，拟定数据料理量化目标系统，继续升级数据资产处置平台。正在数据操纵层面，通过智能展业平台的谋划罗盘助助投顾精准营销；数字门店为谋划供应闭环处置，鼓励产能擢升；聪颖对公杀青余额及时数据展现，并通过“赢家”APP推送各式商机、预警、胜利案例、新产物先容，救援生意前方展业。正在模子操纵层面，聪颖风控平台继续迭代升级，通过本行自研的高斯模子尝试室模子云平台，杀青了行业准入战略限制条例的可视化陈设、急速迭代、动态监控，进一步擢升了体例的活络迭代才具和办事呼应功用。

　　本行刚强施行金融办事实体经济负担，踊跃救援民营企业、中小微企业高质料发达，并通过金融革新和科技赋能，继续加大对筑制业救援力度，不休普及金融办事质效。

　　继续增强金融办事民营企业力度，救援中小微企业高质料发达。本行使用人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计划等前沿科技，打制“升平好链”、“新一贷”等精品生意，继续发展生意形式及聪颖办事革新，为中小出口企业供应“出口E贷”线上融资产物、继续升级数字口袋跨境专区及跨境网银线上办事功用和体验，确实救援民营企业、中小微企业发达，处理其融资难、融资贵题目。2021年1-9月，本行落成发行总额为200亿元群众币的小型微型企业贷款专项金融债券，召募资金专项用于发放小型微型企业贷款，加大对小型微型企业信贷救援力度，胀励小型微型企业生意稳妥发达。同时，本行不苛落实本年四部委央浼，踊跃呼应“减费让利”两项提倡，助力小微企业和个人工商户等市集主体减负，刚强施行金融办事实体经济负担，保持以客户为中央，有用落实各项降费战略，不休普及金融办事质效。

　　2021年1-9月，本行新增投放民营企业贷款客户占新增投放完全企业贷款客户达70%以上；2021年9月末，民营企业贷款余额较上年终伸长16。2%，正在企业贷款余额中的占比为72。4%；2021年1-9月，本行单户授信1，000万元及以下不含单据融资的小微企业贷款（以下简称“普惠型小微企业贷款”）发放额2，632。01亿元，同比伸长36。6%，新发放贷款加权均匀利率较上年终年降落43个基点；截至9月末普惠型小微企业贷款余额户数达78。79万户，贷款余额达3，620。06亿元，较上年终伸长28。5%，不良率限制正在合理局限。2021年9月末，本行外外里授信总融资额45，354。90亿元，较上年终伸长11。7%。

　　继续胀动金融革新和科技赋能，杀青筑制业企业办事形式打破。一是深刻筑制业家当链全景，开掘生态客户群体场景金融需求，不休创重生意形式，通过线上化、模子化和自愿化，为客户供应行业化、定制化处理计划，知足筑制企业供应链金融众元化、脾气化、线上化的需求，杀青供应链生意的智能化、数字化谋划；二是深化单据一体化谋划处置，保持用好“金融+科技”上风，夯实客群根蒂，办事实体经济，正在擢升中心筑制企业办事体验的同时，加强对供应链客群、中小微客户的触达才具，为筑制企业供应全线上、低本钱的单据直贴融资办事，助力筑制业高质料发达；三是深化金融科技赋能，通过“数据+模子”还原中小筑制企业实正在谋划境况，借助星云物联网技巧通过与区块链、AI等技巧的交融，升级风控模子，革新线上化、数据化、程序化的信用贷款产物，加大对中小筑制企业信用贷款救援力度。2021年9月末，本行筑制业中恒久贷款余额较上年终伸长24。8%，高于发放贷款和垫款本金总额增幅13。1个百分点。

　　本行不苛贯彻落实《主旨财经委员会第十次集会》精神，把鼓励合伙宽裕举动金融处事的起点和出力点，继续做好金融办事农村复兴和金融助扶处事。2021年1-9月，本行投放家当扶贫和农村复兴资金66。17亿元，惠及7万田舍；自金融扶贫和农村复兴项目启动今后，累计投放319。26亿元，惠及88万贫乏生齿和田舍。

　　金融办事方面，本行依据中邦银联“农村复兴焦点卡”产物生意条例，面向涉农用户发行农村复兴借记卡，并为该卡摆设众项用度优免及特征权力，让更和平、便捷、高效的金融办事惠及伟大乡村住户；2021年8月，本行主承销邦度能源投资集团2021年度第二期中期单据（农村复兴），个中15亿元用于救援贵州省区域电力项目，定向救援“黔电送粤”计谋，为粤港澳大湾区筑树供应能源保险。

　　人才培植方面，本行举办潮州农村复兴茶家当交融树范培训班，共筑家当树范基地；联袂重庆市农业乡村委、农业乡村部处置干部学院，创办农村复兴致富领先人培训班，胀动数字金融助力农村复兴，模范乡村团体资产、资金、资源处置；胜利举办“秀丽农村筑树，我来献计献策”励志打算，累计收到160所高校455条秀丽农村筑树计划，怂恿伟大青年学子学以至用，为农村发达注入芳华聪颖。

　　农业科技方面，本行继续搜索数字农村树范点数字化处理计划，并正在此根蒂上输出升平银行数字农村“五个一”发达筹划，即一个特征行业、一轮培训、一个数字口袋、一打金融产物、一组科技赋能。同时，本行通过区块链、人工智能等技巧，打制县域数字农村品牌。

　　公私联动方面，本行启动“秀丽农村·升平启橙”系列举动，打制集“强壮+公益+歇闲”为一体的农村文旅举动，将众条农村公益门道继续上线，以“权力+公益”形式为客户供应特征增值办事和公益渠道，杀青农村复兴与金融办事双向赋能；举办云南临沧农村公益逛，邀请升平客户合伙打听西南秘境，走进茶园参预劳作体验。

　　本行保持以绿色金融鼓励实体经济发达的谋划导向，通过以科技赋能金融，以金融救援实体，急速胀励全行绿色金融生意，所有助力邦度绿色金融系统筑树以及经济绿色转型。2021年9月末，本行及升平理财绿色金融生意余额932。76亿元，较上年终伸长145。8%；本行绿色信贷余额531。40亿元，较上年终伸长134。3%。

　　计谋引颈，构制保险，开辟绿色金融家当。本行通过继续健康绿色金融架构、轨制、流程、机制，聚焦行业细分赛道，配套蕴涵信贷额度、考试战略等一系列资源救援，并发展“七步成诗？点绿成金”绿色金融办事举动，所有创造绿色金融办事系统，正在绿色修筑、风电、光伏、水电、核电、轨道交通、水治理、园区改制、资源轮回欺骗、生态料理等范围，打制了一批绿色金融鼓励实体经济发达的革新样本。

　　科技赋能，归纳金融，锻制有温度的绿色金融。本行通过阐扬金融科技和归纳金融的上风，继续加大绿色金融生意的投放力度，为浩瀚行业中的优质企业供应了绿色金融救援；如为企业供应前辈的供应链金融、聪颖财司处置、物联网操纵等金融科技办事，助助企业正在绿色转型发达中擢升处置功用。同时，通过纷乱投融的产物革新形式，为大型央邦企、民营龙头上市公司正在可再生能源筑树中供应归纳金融处理计划。

　　2021年三季度，依据正在绿色金融助力实体经济低碳转型方面的优秀功绩，本行正在“2021零碳责任邦际天气峰会”上，荣获“碳中和行径者”应对天气蜕化行径打破奖；正在“2021银行业绿色金融论坛”上，荣获2021“绿碳前卫”年度最佳功绩银行大奖。

　　本行继续擢升消费者权力庇护处事质效，以“金融消费者素养擢升”为主线，缠绕监禁部分“金融学问普及月金融学问进万家”焦点宣教举动，加大金融学问普及与消费者培植处事力度；同时，通过完美投诉处置轨制系统、升级智能化器材、使用众元化解机制等办法优化客户办事体验，擢升客诉化解功用和客户得志度。2021年二季度，本行监禁转办投诉件数同比2020年二季度降落2。2%，个中，信用卡生意监禁转办投诉件数同比2020年二季度降落3。6%。

　　2021年1-9月，本行发放贷款和垫款均匀收益率6。27%，较昨年同期降落43个基点。企业贷款均匀收益率4。06%，较昨年同期降落28个基点，要紧是本行踊跃呼应让利实体经济的战略，低落企业融资本钱，企业贷款收益率随市降落；片面贷款均匀收益率7。56%，较昨年同期降落72个基点，跟着零售生意竞赛日趋激烈，本行遵照市集处境及新三年转型宗旨，加大对低危机生意和优质客群的信贷投放，增强对普惠、消费等中心范围的战略救援，贯彻金融机构办事实体经济的战略导向，市集蜕化及布局调剂导致片面贷款收益率有所降落。

　　2021年1-9月，本行继续贯彻落实新三年计谋，胀励公司、零售生意转型，重塑资产欠债谋划，增强存款量价平均处置，通过从考试、订价、产物、布局等方面的有力管控，存款本钱率继续优化。一是优化考试系统，量价并重，开导谋划单元平均好存款量价相合；二是灵动调剂内部蜕变价钱、产物订价，增强对中心产物的本钱管控；三是阐扬“金融+科技”上风，加大来往银行资源参加，拓展低本钱存款；四是阐扬升平集团归纳金融上风，深化客户谋划，重淀结算存款。

　　2021年1-9月，本集团存款均匀本钱率2。05%，较昨年同期降落22个基点。企业存款均匀本钱率1。97%，较昨年同期降落25个基点；企业按期存款均匀本钱率2。90%，较昨年同期降落18个基点；企业活期存款日均余额7，023。33亿元，较昨年同期伸长23。0%，正在企业存款日均余额中的占比为34。1%，较昨年同期上升4。0个百分点。片面存款均匀本钱率2。30%，较昨年同期降落14个基点，片面按期存款均匀本钱率3。22%，较昨年同期降落29个基点；片面活期存款日均余额2，214。10亿元，较昨年同期伸长8。5%。

　　注：（1）2021年9月末“衡宇按揭及持证典质贷款”包括“住房按揭贷款”余额2，685。84亿元（2020年终为2，394。67亿元）。

　　1、企业贷款不良率较上年终降落0。35个百分点，本行保持对公做精政策，继续优化企业信贷布局，完美资产质料管控机制，科技赋能危机管控处事，一直维持较大的资产减值失掉计提力度，进一步夯实资产质料，擢升危机抵补才具。全部状况如下：

　　（1）正在危机准入方面，本行以家当链为根蒂搭筑危机战略系统，并依托银行内部专业化研商气力，横向拓展、纵向深化，继续完美和优化危机战略，聚积昭彰全行生意发达宗旨和客户进退政策，有用规避体例性危机。正在此根蒂上，本行针对分外区域、特征行业、特定客群推出特征危机战略，举动危机战略系统的增加，确保因地制宜、危机可控。看待政信类、房地产等主要生意范围，集合目前外部战略处境的蜕化，提行进行应对，实时调剂生意导向和准入条例，做好战略的动态检视与灵动调剂。

　　（2）正在处置系统方面，缠绕中心风控逻辑，继续优化完美贷后章程行动，更有用、更活络地聚焦客户本色危机管控；拓展银行预警处事深度，胀励预警对危机的处置更所有、更周密，对危机的反响更聪慧、更实时，确实阐扬预警“提防于未然”的功用；以本色化解危机为导向，做实题目授信前置处置，进一步增强早期危机管控；做好中心范围客户的危机化解处事，加大题目资产的清收办理力度。

　　（3）正在科技赋能方面，借助聪颖风控平台，优化和迭代聪颖审批操纵，辅助审批职员有用识别客户危机水平，人机集合进一步擢升授信审批功用；筑树聪颖贷后智能操纵，使用AI技巧进一步擢升贷后风控处置程度和处置功用；依托聪颖风控APP，推出预定放款、智能预警、财报OCR等转移器材，擢升信贷风控全流程时效性与方便性。

　　2、片面贷款资产质料全体维持稳妥，2021年9月末，本行片面贷款不良率1。15%，较上年终基础平稳，较昨年疫情高点（6月末）降落0。41个百分点。各项要紧贷款产物不良率可控，全部状况如下：

　　（1）本行衡宇按揭及持证典质贷款从客户分层及产物规格等众维度继续优化风控政策，执行区别化危机管控要领，进一步优化客群布局；同时加大催清收力度，采纳众样化催清收政策，维持资产质料平稳。

　　（2）本行“新一贷”依托数字化谋划才具不休优化客群布局；欺骗行业前辈的评分卡技巧和众维度的危机监测系统动态调剂危机战略；不休升级和完美危机排查伎俩与防控力度，苛控共债和高危机客户的准入，保障资产质料稳妥可控。

　　（3）本行汽车金融生意继续贯彻数字化谋划理念，有用欺骗升平集团外里部数据，继续擢升危机模子的危机辨识度，对客户天资举办精准判别，优化客群布局，继续擢升客户准入品格。正在催收方面，本行继续升级金融科技才具、丰裕催收伎俩，所有擢升过期危机管控才具，通过催收资源的合理摆设及执法诉讼办理典质物的办法，擢升催清收出力。受产物布局蜕化等影响，汽车金融贷款不良率有所上升，本行已正在客群准入及反诈骗政策调优方面上线了众重管控行动，新客户准入品格继续优化。

　　（4）本行信用卡生意继续贯彻全流程危机处置理念，弥漫欺骗前辈量化器材，有用管控危机。一方面踊跃引入外部数据，欺骗大数据技巧，继续擢升危机模子的危机辨识度，对客户天资举办更精准判别，保障获客质料，继续优化信用卡组合品格。另一方面不休升级金融科技技巧、丰裕催收伎俩，通过继续擢升AI催收才具、搭筑完美催收处置体例、加大执法诉讼参加力度等，所有擢升过期危机管控才具；正在生意处置方面，遵照外里部监禁及市集需求当令优化不良清收执行计划、陈设区别化催收政策，通过组合化的处置伎俩，维持资产质料平稳。

　　（5）本行其他类片面贷款要紧蕴涵针对小微客户发放的谋划性贷款以及片面小额消费贷款。为救援普惠生意发展，本行踊跃开荒并继续迭代优化普惠信贷产物，一方面操纵税务、工商、执法等大数据继续优化风控模子，不休擢升风控准入和贷后危机预警才具，另一方面继续优化信贷流程，擢升用户体验。同时，本行针对小微客户分别行业特征踊跃拓展场景类生意项目，正在批量获客的同时提炼场景中心风控因素，为更众小微客群供应高效便捷的融资办事。

　　2021年9月末，本行过期贷款余额占比1。40%，较上年终降落0。02个百分点；过期90天以内贷款（含本金未过期，息金过期90天以内贷款）余额189。98亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为0。64%，较上年终上升0。10个百分点；过期90天以上贷款（含本金未过期，息金过期90天以上贷款）余额226。34亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为0。76%，较上年终降落0。12个百分点；过期60天以上贷款（含本金未过期，息金过期60天以上贷款）余额253。55亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为0。85%，较上年终降落0。23个百分点。针对过期贷款本行已采纳各项针对性管控要领，并遵照客户状况分类拟定清收和重组转化计划，与各联系方踊跃疏导，踊跃胀动危机处置和化解处事，目前全体危机可控。

　　2021年9月末，本集团各级血本充满率知足监禁达标央浼，中心一级血本充满率较6月末有所擢升。本行缠绕“新三年”转型计谋，正在继续救援实体经济的同时，擢升血本处置精采化程度。下阶段，本行将一直深化血本处置更始，擢升血本行使功用，维持血本充满率程度相对平稳。

　　注：以上数据为本集团口径；讲述期末本集团杠杆率较2021年6月末降落，要紧因调剂后外外里资产余额增速略高于一级血本净额增速。

　　注：以上数据为本集团口径，遵照银保监会宣告的《贸易银行滚动性掩盖率新闻披露设施》披露滚动性掩盖率新闻。

　　本行一面董事、监事、高级处置职员及其妃耦等折柳于2021年9月1日至9月6日光阴以自有资金从二级市集买入公司股票，成交价钱区间为每股群众币17。15元至18。56元。